Co to jest kredyt konsolidacyjny? Jest to kredyt, który można uzyskać w banku (ale również i w SKOK-ach) na spłatę zobowiązań w tym samym lub w innym banku.
Potocznie mówi się o "połączeniu kredytów". Konsolidacji podlegają różne rodzaje kredytów, a o zakresie wszystkich produktach decyduje bank. "Połączyć" można zarówno kredyty i pożyczki gotówkowe, ale i ratalne, mieszkaniowe, samochodowe, zobowiązania na kartach kredytowych, kredyty odnawialne w rachunku ROR..
Istotą kredytu konsolidacyjnego jest poprawa płynności finansowej, poprzez wydłużenie czasu spłaty. Dlatego raty kredytu konsolidacyjnego będą niższe od suma rat konsolidowanych zobowiązań. Dodatkowo, kredyty konsolidacyjne są przeważnie nieco tańsze niż kredyty gotówkowe..
Ale nie oznacza to oczywiście, że nic za kredyt nie zapłacisz! Im dłuższy jest czas spłaty, to oczywiście następuje spadek wysokości raty, ale następuje wzrost kosztów odsetkowych. Dodatkowo może dojść koszt prowizji lub dobrowolne ubezpieczenie. A to w sumie oznacza, że wysokość całkowitego zadłużenia wzrasta.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
A jaki jest zasadniczy plus konsolidacji?
Z pewnością łatwiej jest zapanować nad jednym kredytem niż kilkoma - wystąpi tylko jedna rata kredytowa. Mniejsza rata kredytowa, to również mniejsze obciążenia w miesięcznych wydatkach, a tym samym poprawa w bilansie domowego budżetu..
Konsolidacja poprawia również zdolność kredytową, dlatego banki mogą zaproponować również w ramach kredytów konsolidacyjnych dodatkową gotówkę na dowolny cel konsumpcyjny. Podobnie jak w przypadku pozostałych kredytów, również i tutaj bank sprawdzi zdolność i wiarygodność kredytową, nawet w sytuacji, kiedy np. tydzień wcześniej skorzystałeś z kredytu ratalnego czy otworzyłeś limit kredytowy w rachunku.
Środki z kredytu konsolidacyjnego najczęściej bezpośrednio przekazywane są do kredytodawców, a jedynie dodatkowa gotówkowa przelewana na Twoje konto.
Dla kogo przeznaczony jest kredyt konsolidacyjny?
Jeżeli bierzesz pod uwagę kredyt konsolidacyjny, to należy wziąć pod uwagę, że ta propozycja kredytowa jest kierowana do osób, które chciałyby zredukować liczbę posiadanych zobowiązań kredytowych i jednocześnie obniżyć wysokość miesięcznej raty.
Powody mogą być oczywiście różne, np. utrata lub zmniejszenie źródeł dochodów, zwiększenie się wydatków czy obawa utraty płynności finansowej, ale także zwiększenie zdolności kredytowej, co umożliwia otrzymanie dodatkowej gotówki w ramach konsolidacji.
Czy warto spłacić stare kredyty zaciągając nowy kredyt? W wielu przypadkach konsolidacja może okazać się jedynym racjonalnym rozwiązaniem. Warto wziąć pod uwagę, że zamiast kilku różnych rat w miesiącu, i bardzo często spłacanych w różnych bankach, będziesz miał do spłaty tylko jeden kredyt.
Po drugie, bardzo często w przypadku konsolidacji następuje wydłużenie czasu spłaty, co ma na celu zmniejszenie raty kredytowej, co w znacznym stopniu poprawia płynność finansową.
Pamiętaj jednak, że jak każdy kredyt, tak i kredyt konsolidacyjny, to również koszt kredytowy - oprócz pożyczonego kapitału musisz oddać również i odsetki, być może będziesz musiał zapłacić prowizję lub zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia. To wszystko sprawia, że konsekwencją niższej raty (dzięki wydłużeniu czasu spłaty) jest zwiększenie się poziomu ogólnego zadłużenia.
Brak komentarzy:
Prześlij komentarz