Porównywarka kredytowa kredyty gotówkowe

Jeżeli chcesz skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych, aby wyszukać najtańszy kredyt gotówkowy w banku, to niekoniecznie się to uda. Głównym założeniem takich narzędzi nie jest wcale wskazanie najlepszego banku, ale przede wszystkim zaprezentowanie aktualnych propozycji kredytowych w bankach.

Na pewno należy przyznać, że ułatwia ona dokonanie wyboru. Po wpisaniu parametrów kredytowych otrzymujemy listę banków i aktualne propozycje kredytowe. Ale czy pomoże ona dopasować kredyt pod Twoje indywidualne potrzeby? Wyszukać najtańszy kredyt? Nie.

Porównanie kredytów gotówkowych polega na sprawdzeniu i PORÓWNANIU kosztów całkowitych, które obejmują odsetki, prowizję i dodatkowe koszty. Mając dwie oferty kredytowe, przygotowane indywidualnie przez bank, możesz wskazać tę korzystniejszą. A z porównywarką kredytową co najwyżej wyślesz wniosek kontaktowy do wybranego banku lub oszacujesz raty.

Jest to narzędzie ułatwiające zapoznanie się z propozycjami – bo zamiast przeglądać kilka banków przez kilkadziesiąt minut – wybierasz banki, wysyłasz wniosek kontaktowy i czekasz na telefonod doradcy. Po sprawdzeniu wstępnej zdolności kredytowej, bank przygotowuje wstępną ofertę, którą możesz porównać z inną, z innego banku. Dopiero, kiedy masz co najmniej dwie ostateczne oferty kredytowe, możesz wskazać, który z kredytów jest tańszy.

A z porównywarką kredytów gotówkowych możesz co najwyżej oszacować raty kredytowe, bo nie uwzględniają one indywidualnej oceny kredytowej.

Porównaj kredyty gotówkowe, aby zapłacić mniejszy koszt kredytowy

Porównywarka to jest z pewnością oszczędność czasu, ale niekoniecznie pieniędzy. Wybór, bez głębszej analizy kredytowej, możesz dokonać w kilkanaście sekund. Jeżeli zależy tobie na tym, aby zapłacić jak najmniej za pożyczone pieniądze, to nie ma zmiłuj się!, i porównanie kosztów całkowitych jest konieczne.

Bo co wpływa na cenę kredytu gotówkowego? Odsetki – prowizja – koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie). Jeżeli to wszystko podliczysz, to wyjdzie całkowity koszt kredytu, czyli właśnie jego cena.

Co jest ważne pożyczając pieniądze? Zapłacić jak najmniej! A kiedy pożyczasz najtaniej? Kiedy koszt całkowity jest jak najmniejszy. Najlepiej byłoby, gdyby wynosił on 0 zł (ale przy kredytach nie jest możliwe, co najwyżej przy pożyczkach gotówkowych krótkoterminowych w firmach pożyczkowych przez internet).

Pamiętaj również, że koszt każdego kredytu i pożyczki gotówkowej zwiększa się, im więcej pożyczasz i na dłuższy czas. Odsetki i jeszcze raz odsetki – jest to koszt związany z oprocentowaniem nominalnym kredytu. Należy zapłacić za pożyczony kapitał. A im więcej środków zostanie tobie udostępnionych i na dłuższy czas, tym więcej za to zapłacisz.

I na koniec jeszcze warto wspomnieć, że porównywarki kredytów gotówkowych nie biorą pod uwagę oceny kredytowej – ani zdolności kredytowej, ani wiarygodności kredytowej w BIK. Od tych dwóch czynników zależą ostateczne warunki kredytowe.

Lepsza ocena, to lepszy kredyt. Gorsza ocena, to gorsze warunki na jakich zostanie udzielony, a nawet odrzucenie wniosku.

Porównaj kredyty konsolidacyjne

Po co porównywać kredyty konsolidacyjne, kiedy wiadomo gdzie są najlepsze i najtańsze? Gdyby tak było w rzeczywistości, to przez 12 miesięcy można byłoby odwiedzać tylko jeden bank. A tak nie jest. Oferta z tego miesiąca nie będzie już aktualna za kilka miesięcy. Ale w serwisie zawsze znajdziesz aktualne i na bieżąco aktualizowane propozycje kredytowe w bankach.

Każdy kredyt, nie tylko konsolidacyjny, powinien być możliwie najtańszy. Gdzie go znaleźć? 1. W banku. 2. Po porównaniu ofert kredytowych.

Zwróć uwagę, że zostało napisane: porównanie ofert kredytowych, a nie propozycji kredytowych. Propozycje kredytowe są to informacje ogólne o produkcie kredytowy, skierowanym do wszystkich potencjalnych kredytobiorców – i tak lista znajduje się poniżej.

Oferta kredytu konsolidacyjnego jest już przygotowana indywidualnie dla kredytobiorcy, z uwzględnieniem oceny kredytowej, zawierającej ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej.

Konsolidacja kredytów w bankach

Konsolidacja kredytów i pożyczek bankowych może przynieść korzyści, głównie dla domowego budżetu.

Przede wszystkim jest to zmniejszenie liczby zobowiązań, które są spłacane. Po drugie, dzięki wydłużeniu czasu spłaty, można mocno zmniejszyć nową ratę kredytową w porównaniu do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

Dla osób w dobrej kondycji finansowej, dzięki poprawie zdolności kredytowej, konsolidacja stwarza możliwości uzyskania większych dodatkowych środków finansowych z przeznaczeniem na dowolny cel, niż to miało miejsce przed „połączeniem” kredytów.

Konsolidacja, sama w sobie, jest korzystnym rozwiązaniem, ale kredyt konsolidacyjny już nie za bardzo – ze względu na koszt kredytowy. Ta uwaga dotyczy wszystkich kredytów bez wyjątków: zawsze należy oddać znacznie więcej niż tylko pożyczony kapitał.

Nowe warunki finansowania, to nowe koszty kredytowe, na które wpływa: oprocentowanie – odsetki, prowizja kredytowa, koszty dodatkowe. Odsetki wystąpią w przypadku każdego kredytu, a pozostałe koszty już niekoniecznie.

Im mniejszy jest zatem koszt całkowity, tym tańszy będzie kredyt. Należy również pamiętać, że wysokość zapłaconych odsetek zależy nie tylko od oprocentowania kredytu (a im mniejsze, tym lepiej), ale również i od wysokości kredytu i czasu spłaty. Tym samym, im dłużej spłacamy kredyt, tym mniejsza będzie rata, ale jednocześnie więcej zapłacimy odsetek.

Porównanie kredytów na konsolidację kredytów bankowych jest zatem kluczowe i konieczne, aby wybrać tani kredyt. Jedna oferta bankowa nie pozwala stwierdzić, czy jest to tani kredyt czy drogi.

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania

Zanim skorzystasz z kredytu hipotecznego na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości, to pamiętaj:

Kredyt mieszkaniowy, kredyt budowlany, kredyt remontowy, to inaczej jest kredyt hipoteczny. Przy czym kredyt budowlany czy remontowy bez zabezpieczenia hipotecznego, to najczęściej zwykła pożyczka gotówkowa.

Przed dokonaniem wyboru banku, warto dokładnie przeanalizować i porównać oferty różnych banków, zwracając szczególną uwagę na okres kredytowania, wkład własny, całkowity koszt kredytu, oprocentowanie nominalne.

Okres spłaty kredytu hipotecznego może wynieść maksymalnie nawet i 30 - 35 lat. Tak długi okres kredytowania pozwala ustalić rozsądną wysokość raty kredytowej, która będzie dopasowana do możliwości finansowych. Należy jednocześnie wziąć pod uwagę, że dłuższy czas spłaty będzie skutkował większym kosztem odsetkowym.

Minimalna wysokość wkładu własnego, zgodnie z Rekomendacją S, wynosi obecnie 20% wartości kupowanej nieruchomości (np. mieszkania, domu lub działki). Niektóre z banków umożliwiają ubieganie się o kredyt hipoteczny nawet przy wkładzie na poziomie 10% wartości kupowanej nieruchomości. Należy jednak liczyć się z tym, że pozostała, brakująca część do 20%, będzie musiała zostać ubezpieczona (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Jednocześnie, im większy jest wkład własny, tym korzystniejsza będzie oferta kredytowa.

Kredyt gotówkowy zamiast kredytu hipotecznego? Przeczytaj i Oblicz ratę kredytu gotówkowego w banku.

Tani kredyt hipoteczny na zakup mieszkania

Tania kredyt hipoteczny oznacza, że całkowity koszt kredytu jest mniejszy w porównaniu z innymi ofertami. Na podstawie tylko jednej oferty lub reklamy, nie można stwierdzić czy jest to tani czy drogi kredyt.

Na całkowity koszt kredytu hipotecznego, a więc i na jego cenę, składa się m.in.: oprocentowanie nominalne, prowizja od wysokości kredytu oraz opłaty dodatkowe (np. koszt ubezpieczenia, wyceny nieruchomości). Porównując oferty kredytów hipotecznych, można posługiwać się zarówno kosztem całkowitym, jak i wskaźnikiem RRSO, który przedstawia całkowity koszt kredytu procentowo, w skali roku, w stosunku do wysokości kwoty kredytu.

Istotne znacznie na cenę kredytu hipotecznego ma oprocentowanie nominalne kredytu, będące podstawą do wyliczania odsetek (które maja największy udział w całkowitym koszcie).

Kredyt hipoteczny może być z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Ma to przełożenie na wysokość rat kredytowych w ciągu kolejnych lat. Kredyt hipoteczny z oprocentowanie zmiennym, to najczęściej wybierany kredyt i oznacza, że kiedy Rada Polityki Pieniężnej podwyższy lub obniży stopy procentowe, to za jakiś czas wzrosną lub zmniejszą się raty kredytowe.

Od lipca 2021 r. Rekomendacja S wprowadzona przez KNF nałożyła na banki obowiązek oferowania również kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem.

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka

Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym, który umożliwia „połączenie” wielu różnych zobowiązań kredytowych (oraz pożyczkowych) w jeden, nowy kredyt.

Po co konsolidować kredyty? Przede wszystkim po to, aby zamiast kilku zobowiązań w miesiącu, spłacać tylko jeden, a tym samym regulować jedną ratę i tylko w jednym banku. A po drugie konsolidacja kredytów pozwala zmniejszyć ratę (a tym samym poprawić płynność finansową) oraz poprawić zdolność kredytową (uzyskać w ramach kredytu dodatkowe śroski).

Kredyty konsolidacyjne są nieco niżej oprocentowane niż kredyty gotówkowe, ale nowa rata kredytowa jest niższa z powodu znacznego wydłużenia czasu kredytowania.

Co można skonsolidować kredytem konsolidacyjnym?

Konsolidacji mogą podlegać różne zobowiązania bankowe, np.:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty i pożyczki samochodowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne (mieszkaniowe),
• zadłużenie na kratach kredytowych i w rachunkach bieżących.

Oczywiście, warunki konsolidacji i konsolidowane produkty określa indywidualnie konkretny bank.

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka na dowolny cel

Ważnym argumentem przemawiającym za takim rozwiązaniem jest, że bank spłaca nasze zobowiązania i mamy jedną ratę w miesiącu, z jednym terminem płatności. Jednak zawsze należy mieć na uwadze, że wzięcie kredytu na dłuższy czas, to mniejsza rata, ale jednocześnie większy koszt odsetkowy. A to oznacza droższy kredyt. Na pewno zatem zmieni się poziom zadłużenie przed i po konsolidacji.

Zmniejszenie raty kredytowej zwiększa również zdolność kredytową, dzięki czemu pojawia się możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych z przeznaczenia na dowolny cel. Są to pieniądze przelewane na konto kredytobiorcy z możliwością swobodnego dysponowania.

Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na konto, bowiem to banka samodzielnie spłaca konsolidowane zobowiązania, a na koncie kredytobiorcy pojawia się jedynie zapis księgowy z kwotą do spłaty.

Pożyczki na raty przez internet online

Czy pożyczki ratalne pozabankowe to dobre rozwiązanie? Mogłoby się wydać, że dzięki szybkiej procedurze wnioskowania i minimalnych formalnościach, stanowią rozwiązanie wielu problemów finansowych. Czasami może być jednak odwrotnie...

No bo kto korzysta z takich propozycji? Konsumenci, którzy nie mogą skorzystać z pożyczki bankowej ze względu na brak zdolności kredytowej lub z negatywną historią kredytową w BIK. Jeżeli bank odmówił lub odrzucił wniosek kredytowy, to z pewnością następna będzie próba w firmie pożyczkowej – najczęściej przez internet.

Zdolność kredytowa jest ważnym elementem oceny kredytowej lub pożyczkowej i odrzucenie wniosku bankowego, niekoniecznie musi wiązać się z niskimi dochodami, ale bank np. nie akceptuje umowy cywilno-prawnej, np. umowy o dzieło. Pamiętaj jednak, że firma pożyczkowa również zbada zdolność kredytową i gdy nie będziesz miał jej wystarczającej, to pożyczki nie otrzymasz.

---

A czy warto brać teraz kredyt gotówkowy? Jeżeli weźmiemy pod uwagę, że cena kredytu jest najwayższa od wielu lat, to sprawa się komplikuje...

---

Pożyczki na raty w firmach pożyczkowych są droższe niż bankowe

Ponieważ firmy pożyczkowe ryzykują więcej niż banki udzielając takich pożyczek, to i za to ryzyko należy zapłacić więcej. Dlatego pożyczki na raty przez internet (i nie tylko) w instytucjach pozabankowych będą znacznie droższe. Oznacza to, że korzystając z pożyczki niebankowej zadłużasz się mocniej niż w przypadku takiej samej pożyczki gotówkowej zaciągniętej w banku.

Ok. To ile można pożyczyć na raty przez internet? W zależności od oferty firmy pożyczkowej i zdolności kredytowej. Pożyczki pozabankowe online są dostępne nawet w wysokości 10 000-30 000 złotych. Spłatę takiego zobowiązania można rozłożyć nawet i na 48 miesięcy, co sprawia, że pożyczka na raty pozabankowa niekoniecznie musi dużym obciążeniem dla domowych finansów. Ale droga, to będzie z pewnością.

Zanim pożyczysz, określ dokładnie, ile potrzebujesz pieniędzy. Porównaj oferty firm pożyczkowych (korzystając z podmiotów sprawdzonych i rzetelnych) z uwzględnieniem kosztów całkowitych, aby wybrać najtaniej. Jeżeli nie musisz pożyczać – nie rób tego.

Najlepszy kredyt gotówkowy w banku, w którym ma się konto?

Czy faktycznie najlepszy kredyt gotówkowy jest w banku, w którym mamy konto osobiste i na które wpływa wynagrodzenie?

Niekoniecznie, chociaż bardzo często lubmy powtarzać, że nr spośród kredytów gotówkowych jest w "naszym" banki. Nie do końca stwierdzenie takie ma pokrycie w rzeczywistości. Dlaczego?

Jeżeli chodzi o szybkość rozpatrzenia wniosku, to faktycznie w banku w którym mamy konto osobiste, może być najszybciej. Bank może mieć już przygotowaną propozycję kredytową z maksymalną kwotą kredytu przy danych wpływach na konto (zwłaszcza, jeżeli wpływa na nie wynagrodzenie).

Najczęściej nie musimy udokumentować wpływów i potwierdzać dochodów, bo banki same to sprawdzą i wyliczą zdolność kredytową.

Natomiast, jeżeli szukamy kredytu gotówkowego na preferencyjnych warunkach, czyli ma to być kredyt gotówkowy w promocji, to rzadko taki kredyt uzyskamy w "naszym" banku. Ze względu na to, że dostęp do takiego kredytu mają również pozostali klienci banku, ze względu na posiadane konta, to i sama oferta nie musi być atrakcyjna.

Większości banków zależy na poszerzaniu swojej bazy klientów, dlatego poza promocyjnymi ofertami kont bankowych, oferują również promocyjne kredyty gotówkowe dla nowych klientów. I jeżeli szukamy nie szybkiego kredytu gotówkowego, ale korzystniejszego, to zawsze warto zapoznać się z takimi ofertami, ponieważ koszty całkowite kredytu gotówkowego mogą być znacznie niższe.