Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy?

Nie ma nigdy dobrego momentu na wzięcie kredytu gotówkowego. Niezależnie kiedy pożyczamy pieniądze i tak to będzie kosztować. Raz mniej, a raz więcej.

Czy warto brać kredyt gotówkowy? Obecnie występuje problem z wysoką inflacja, wysokimi stopami procentowymi, a więc i koszty pożyczenia pieniędzy są zdecydowanie wyższe niż na początku ubiegłego (2022) roku. Nie bezzasadnym pozostaje pytanie, czy to jest odpowiedni moment na wzięcie kredytu gotówkowego w banku?

Przede wszystkim należy sobie zdawać sprawę, że każde dodatkowe zobowiązanie, które bierzemy na swoje barki w niepewnych czasach, wiąże się z pewnym ryzykiem. Wzrost kosztów utrzymania lub wzrost rat z oprocentowaniem zmiennym, może spowodować znaczące pogorszenie się sytuacji domowych finansów. W takiej sytuacji rata kredytowa będzie z pewnością znaczącym obciążeniem przez wiele miesięcy.

Kredyt gotówkowy pozwala poprawić standard życia za określoną cenę. Bo żaden kredyt czy pożyczka nie jest udzielana za darmo, ale konieczne będzie oddanie również kosztów kredytowych. To oznacza jedno: za zakupiony towar czy zrealizowaną usługę zapłacimy więcej niż ona jest warta w rzeczywistości.

Pamiętać należy również o jednym: żeby wyszukać tańsze finansowanie, dobrze byłoby zapoznać się z propozycjami banków, a w następnym kroku porównać pod względem kosztów przynajmniej 2 oferty kredytowe.

Jeżeli spłacasz kilka kredtów gotówkowych w bankach, to można je skonsolidować i w ten sposób również zmniejszyć nową ratę: Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego.

Decyzja o zaciągnięciuiu kredytu gotówkowego musi być przemyślana

Jeżeli decydujesz się wzięcie kredytu gotówkowego uczciwie oceń są możliwości finansowe. Zadłużenie należy spłacać według harmonogramu przez kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt miesięcy. Nie ma sensu pożyczyć więcej niż potrzebne i na zapas – każda dodatkowa złotówka kredytu kosztuje.

Jeżeli wiesz, że w niedalekiej przyszłości sytuacja finansowa w znaczący sposób może się pogorszyć, to odłóż zaciągnięcie kredytu na czas nieokreślony.

Który kredyt gotówkowy będzie najlepszy i najtańszy? Nie ma jednej słusznej odpowiedzi. Ofert kredytowych jest zbyt dużo i zmieniają się one tak często, że dzisiaj jest oferta promocyjna w jednym banku, a jutro będzie lepsza w innym banku. Jeżeli RPP NBP podniesie lub obniży stopy procentowe, to w ciągu kilku dni propozycje kredytowe również się zmienią.

Porównywać oferty kredytowe powinniśmy w momencie, kiedy zadecydowaliśmy o wzięciu kredytu. Zwracaj uwagę na koszt całkowity kredytu, czyli to, co należy oddać więcej poza pożyczony kapitał. Spośród jednakowych ofert (takie same parametry kredytowe), jedna z nich z pewnością będzie tańsza. Ale odpowiedź, która jest korzystniejsza znajdziesz w samodzielnej analizie, a nie w rankingach kredytowych.

Czy to jest najlepszy kredyt gotówkowy?

No właśnie, czy to jest obecnie najlepszy kredyt gotówkowy w banku? Prowizja wynosi 0%. Można pożyczyć do 200 tys zł, a spłatę rozłożyć nawet i na 10 lat. Pieniądze przeznaczysz na dowolny cel. W jakim banku? W Banku Pekao – ale tylko do końca czerwca trwa promocja i jest skierowana do nowych klientów.

Szczegóły. Pożyczka gotówkowa Bank Pekao:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Specjalna oferta obowiązuje do końca 31 maja 2023 r.

Pożyczka Ekspresowa w specjalnej ofercie nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych, które zostały zaciągnięte w Banku Pekao SA.

Oferta specjalna dotyczy Pożyczki Ekspresowej, z której na szczególnych warunkach mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci Banku Pekao SA, którzy nie mają czynnych produktów kredytowych w Banku Pekao SA na dzień, w którym został złożony wniosek pożyczkowy oraz którzy, w okresie obowiązywania oferty, złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej Pożyczki Ekspresowej.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy (3 lata). Oprocentowanie zmienne roczne 9,49%. Całkowity koszt pożyczki 1312,58 zł (w tym: odsetki 1312,58 zł). Całkowita kwota do zapłaty 9890,58 zł. 35 rat miesięcznych po 274,74 zł, ostatnia wyrównująca 274,68 zł. Kalkulacja na podstawie przykładu reprezentatywnego na 16 grudnia 2021 r.

Podane informacje nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Bank podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki dokonuje przed tym oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej) konsumenta.

Pozostałe informacje dostępne są w placówkach Banku.

Porównywarka kredytowa kredyty gotówkowe

Jeżeli chcesz skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych, aby wyszukać najtańszy kredyt gotówkowy w banku, to niekoniecznie się to uda. Głównym założeniem takich narzędzi nie jest wcale wskazanie najlepszego banku, ale przede wszystkim zaprezentowanie aktualnych propozycji kredytowych w bankach.

Na pewno należy przyznać, że ułatwia ona dokonanie wyboru. Po wpisaniu parametrów kredytowych otrzymujemy listę banków i aktualne propozycje kredytowe. Ale czy pomoże ona dopasować kredyt pod Twoje indywidualne potrzeby? Wyszukać najtańszy kredyt? Nie.

Porównanie kredytów gotówkowych polega na sprawdzeniu i PORÓWNANIU kosztów całkowitych, które obejmują odsetki, prowizję i dodatkowe koszty. Mając dwie oferty kredytowe, przygotowane indywidualnie przez bank, możesz wskazać tę korzystniejszą. A z porównywarką kredytową co najwyżej wyślesz wniosek kontaktowy do wybranego banku lub oszacujesz raty.

Jest to narzędzie ułatwiające zapoznanie się z propozycjami – bo zamiast przeglądać kilka banków przez kilkadziesiąt minut – wybierasz banki, wysyłasz wniosek kontaktowy i czekasz na telefonod doradcy. Po sprawdzeniu wstępnej zdolności kredytowej, bank przygotowuje wstępną ofertę, którą możesz porównać z inną, z innego banku. Dopiero, kiedy masz co najmniej dwie ostateczne oferty kredytowe, możesz wskazać, który z kredytów jest tańszy.

A z porównywarką kredytów gotówkowych możesz co najwyżej oszacować raty kredytowe, bo nie uwzględniają one indywidualnej oceny kredytowej.

Porównaj kredyty gotówkowe, aby zapłacić mniejszy koszt kredytowy

Porównywarka to jest z pewnością oszczędność czasu, ale niekoniecznie pieniędzy. Wybór, bez głębszej analizy kredytowej, możesz dokonać w kilkanaście sekund. Jeżeli zależy tobie na tym, aby zapłacić jak najmniej za pożyczone pieniądze, to nie ma zmiłuj się!, i porównanie kosztów całkowitych jest konieczne.

Bo co wpływa na cenę kredytu gotówkowego? Odsetki – prowizja – koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie). Jeżeli to wszystko podliczysz, to wyjdzie całkowity koszt kredytu, czyli właśnie jego cena.

Co jest ważne pożyczając pieniądze? Zapłacić jak najmniej! A kiedy pożyczasz najtaniej? Kiedy koszt całkowity jest jak najmniejszy. Najlepiej byłoby, gdyby wynosił on 0 zł (ale przy kredytach nie jest możliwe, co najwyżej przy pożyczkach gotówkowych krótkoterminowych w firmach pożyczkowych przez internet).

Pamiętaj również, że koszt każdego kredytu i pożyczki gotówkowej zwiększa się, im więcej pożyczasz i na dłuższy czas. Odsetki i jeszcze raz odsetki – jest to koszt związany z oprocentowaniem nominalnym kredytu. Należy zapłacić za pożyczony kapitał. A im więcej środków zostanie tobie udostępnionych i na dłuższy czas, tym więcej za to zapłacisz.

I na koniec jeszcze warto wspomnieć, że porównywarki kredytów gotówkowych nie biorą pod uwagę oceny kredytowej – ani zdolności kredytowej, ani wiarygodności kredytowej w BIK. Od tych dwóch czynników zależą ostateczne warunki kredytowe.

Lepsza ocena, to lepszy kredyt. Gorsza ocena, to gorsze warunki na jakich zostanie udzielony, a nawet odrzucenie wniosku.

Najlepszy kredyt gotówkowy w banku, w którym ma się konto?

Czy faktycznie najlepszy kredyt gotówkowy jest w banku, w którym mamy konto osobiste i na które wpływa wynagrodzenie?

Niekoniecznie, chociaż bardzo często lubmy powtarzać, że nr spośród kredytów gotówkowych jest w "naszym" banki. Nie do końca stwierdzenie takie ma pokrycie w rzeczywistości. Dlaczego?

Jeżeli chodzi o szybkość rozpatrzenia wniosku, to faktycznie w banku w którym mamy konto osobiste, może być najszybciej. Bank może mieć już przygotowaną propozycję kredytową z maksymalną kwotą kredytu przy danych wpływach na konto (zwłaszcza, jeżeli wpływa na nie wynagrodzenie).

Najczęściej nie musimy udokumentować wpływów i potwierdzać dochodów, bo banki same to sprawdzą i wyliczą zdolność kredytową.

Natomiast, jeżeli szukamy kredytu gotówkowego na preferencyjnych warunkach, czyli ma to być kredyt gotówkowy w promocji, to rzadko taki kredyt uzyskamy w "naszym" banku. Ze względu na to, że dostęp do takiego kredytu mają również pozostali klienci banku, ze względu na posiadane konta, to i sama oferta nie musi być atrakcyjna.

Większości banków zależy na poszerzaniu swojej bazy klientów, dlatego poza promocyjnymi ofertami kont bankowych, oferują również promocyjne kredyty gotówkowe dla nowych klientów. I jeżeli szukamy nie szybkiego kredytu gotówkowego, ale korzystniejszego, to zawsze warto zapoznać się z takimi ofertami, ponieważ koszty całkowite kredytu gotówkowego mogą być znacznie niższe.

Szybki kredyt gotówkowy czy tani kredyt. Co jest lepsze?

Kredyty gotówkowe są oferowane przez banki, natomiast pożyczki gotówkowe znajdziemy również w ofercie firm pożyczkowych.

Nie tylko wybór produktów jest szeroki, ale i kanały dystrybucji: przez internet i stacjonarnie.

Nie ma większego znaczenia, czy pożyczamy online czy tradycyjnie. Najważniejsze jest gdzie pożyczamy i za ile.

Wygodniejszą formą jest oczywiście złożenie wniosku przez internet, zamiast wizyta w placówce bankowej. Wygodniej jest również otrzymać bezpośredni przelew na rachunek bankowy. Dla wielu kredytobiorców i pożyczkobiorców najważniejsze jest, aby środki finansowe dostępne były jak najszybciej.

Ale szybko nie oznacza wcale tanio. Przykładem są szybkie pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych i to bez względu czy są to tzw. chwilówki czy na raty.

Zapoznaj się z propozycjami kredytów gotówkowych, a następnie porównaj oferty

Czas oczekiwania na wypłatę środków z kredytu gotówkowego nie powinien być sprawą, aż tak istotną, jak cena, którą za taki kredyt zapłacimy.

To czy kredyt gotówkowy otrzymamy w kilka godzin po pierwszym kontakcie z bankiem czy 48 godzin później, nie powinno mieć, aż tak dużego znaczenia.

Ważny jest koszt całkowity kredytu, czyli to, ile zapłacimy za pożyczenie pieniędzy. Im będzie on mniejszy, tym lepiej. Nie musisz porównywać kilkunastu ofert kredytowych, aby znaleźć korzystny kredyt gotówkowy. Już spośród dwóch ofert przygotowanych przez bank, z łatwością wskażesz, która z nich jest korzystniejsza.