Czy warto brać teraz kredyt gotówkowy?

Nie ma nigdy dobrego momentu na wzięcie kredytu gotówkowego. Niezależnie kiedy pożyczamy pieniądze i tak to będzie kosztować. Raz mniej, a raz więcej.

Czy warto brać kredyt gotówkowy? Obecnie występuje problem z wysoką inflacja, wysokimi stopami procentowymi, a więc i koszty pożyczenia pieniędzy są zdecydowanie wyższe niż na początku ubiegłego (2022) roku. Nie bezzasadnym pozostaje pytanie, czy to jest odpowiedni moment na wzięcie kredytu gotówkowego w banku?

Przede wszystkim należy sobie zdawać sprawę, że każde dodatkowe zobowiązanie, które bierzemy na swoje barki w niepewnych czasach, wiąże się z pewnym ryzykiem. Wzrost kosztów utrzymania lub wzrost rat z oprocentowaniem zmiennym, może spowodować znaczące pogorszenie się sytuacji domowych finansów. W takiej sytuacji rata kredytowa będzie z pewnością znaczącym obciążeniem przez wiele miesięcy.

Kredyt gotówkowy pozwala poprawić standard życia za określoną cenę. Bo żaden kredyt czy pożyczka nie jest udzielana za darmo, ale konieczne będzie oddanie również kosztów kredytowych. To oznacza jedno: za zakupiony towar czy zrealizowaną usługę zapłacimy więcej niż ona jest warta w rzeczywistości.

Pamiętać należy również o jednym: żeby wyszukać tańsze finansowanie, dobrze byłoby zapoznać się z propozycjami banków, a w następnym kroku porównać pod względem kosztów przynajmniej 2 oferty kredytowe.

Jeżeli spłacasz kilka kredtów gotówkowych w bankach, to można je skonsolidować i w ten sposób również zmniejszyć nową ratę: Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego.

Decyzja o zaciągnięciuiu kredytu gotówkowego musi być przemyślana

Jeżeli decydujesz się wzięcie kredytu gotówkowego uczciwie oceń są możliwości finansowe. Zadłużenie należy spłacać według harmonogramu przez kilkanaście lub nawet i kilkadziesiąt miesięcy. Nie ma sensu pożyczyć więcej niż potrzebne i na zapas – każda dodatkowa złotówka kredytu kosztuje.

Jeżeli wiesz, że w niedalekiej przyszłości sytuacja finansowa w znaczący sposób może się pogorszyć, to odłóż zaciągnięcie kredytu na czas nieokreślony.

Który kredyt gotówkowy będzie najlepszy i najtańszy? Nie ma jednej słusznej odpowiedzi. Ofert kredytowych jest zbyt dużo i zmieniają się one tak często, że dzisiaj jest oferta promocyjna w jednym banku, a jutro będzie lepsza w innym banku. Jeżeli RPP NBP podniesie lub obniży stopy procentowe, to w ciągu kilku dni propozycje kredytowe również się zmienią.

Porównywać oferty kredytowe powinniśmy w momencie, kiedy zadecydowaliśmy o wzięciu kredytu. Zwracaj uwagę na koszt całkowity kredytu, czyli to, co należy oddać więcej poza pożyczony kapitał. Spośród jednakowych ofert (takie same parametry kredytowe), jedna z nich z pewnością będzie tańsza. Ale odpowiedź, która jest korzystniejsza znajdziesz w samodzielnej analizie, a nie w rankingach kredytowych.

Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Zadłużonych Polaków jest kilka milionów. Kredyty gotówkowe, pożyczki, limity, kredyty samochodowe i mieszkaniowe. Zadłużenie łącznie sięga kilku miliardów złotych… I co dalej, jeżeli wszystkie raty po podliczeniu są już za duże? Jeżeli nie ma innego wyjścia, to… jednym wyjściem jest skorzystanie z kredytu konsolidacyjnego.

Historycznie niskie stopy procentowe… Było to dawno! Teraz są wysokie i nie jest to pewnie koniec ich podnoszenia. Pożyczyć pieniądze w banku można coraz trudniej (ale nie dotyczy to chyba firm pożyczkowych), bo zmniejsza się zdolność kredytowa Polaków. A jedynie co rośnie, to wydatki domowe i raty kredytowe (kredytów z oprocentowaniem zmiennym).

Nawet pożyczając świadomie i dokonując racjonalnych decyzji kredytowych, można utracić kontrolę nad spłatą naszych długów. Przecież i inne wydatki rosną – gaz, prąd, czynsze, abonamenty, żywność. Lista jest bardzo długa.

Jeżeli nie masz jeszcze kłopotów z terminową obsługą zadłużenia bankowego, ale się ich spodziewasz, to można wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny.

A jednak ma to być kredyt gotówkowy, a nie kredyt konsolidacyjny? To są dwie opcje. Możesz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego z dodatkową gotówką lub poszukać promocji na kredyt gotówkowy w banku, aby było taniej.

Konsolidacja kredytów. Zamiast pięciu kredytów, tylko jeden

Bardzo często przekredytowanie i niespodziewane wydatki czy nagłe pogorszenie się stanu finansów, mogą doprowadzić do spirali zadłużenia.

Rzecz jasna, że taka sytuacja jest wręcz katastrofą dla domowego budżetu. Czy można temu przeciwdziałać? Można. Ale tylko nie biorąc kredytów.

Jeżeli obawiamy się problemów z obsługą już posiadanych kredytów, to zastanowić się nad tym, czy nie warto skorzystać z kredytu konsolidacyjnego.

Jest to kredyt za pomocą możliwe jest spłacenie wybranych zobowiązań bankowych i wówczas do spłaty będzie jeden kredyt z jedną ratę. Co więcej, rata może być znacznie mniejsza – dzięki dłuższemu okresowi spłaty.

Rozwiązanie idealne? Nie. W przypadku kredytu konsolidacyjnego spłata zadłużenia zostanie rozłożona na czas dłuższy. I owszem rata będzie niższa, ale zwiększy się koszt odsetek. Tak, tak! Każdy nowy kredyt, to nowy koszt kredytowy. I w przypadku kredytów konsolidacyjnych, to są głównie odsetki.

Kredyt konsolidacyjny można łatwo uzyskać

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy? Ubieganie się o taki kredyt nie jest, ani skomplikowane, ani trudne. Wniosek o ten rodzaj kredytu przypomina wniosek o kredyt gotówkowy (dodatkowo należy podać kredyty, które mają zostać spłacone).

Bank, jak przy każdym innym kredycie, sprawdzi zdolność kredytową. Na pewno zwróci dokładną uwagę na historię kredytową w BIK – dlatego właśnie musi być ona pozytywna, a opóźnienia mogą utrudnić uzyskanie kredytu.

Jeżeli bank stwierdzi: analiza wniosku kredytowego jest pozytywna, to kredyt na spłacenie wielu kredytów stanie się faktem.

Oblicz ratę kredytu gotówkowego w banku

Można obliczyć ratę kredytową np. korzystając z porównywarki kredytowej. Ale czy to faktycznie da nam poprawne wyliczenia? Nie. Będzie to tylko oszacowanie.

Szukając oferty bankowej kredytowej można skorzystać z pomocy, jaką jest porównywarka-wyszukiwarka kredytów gotówkowych i oszacować raty. Ale jeżeli chcesz wiedzieć ile rata wyniesie dokładnie, to tylko jest to możliwe w banku.

Porównywarki nie służą do tego, aby znaleźć jak najtańszy kredyt gotówkowy. Służą jedynie do sprawdzenia ofert, szacowania raty i ewentualnego kontaktu z bankiem.

Jeżeli chcesz wiedzieć, jak wygląda najnowsze zestawienie kredytów i pożyczek gotówkowych, to zwłaszcza promocyjne propozycje, są zaprezentowane poniżej. Dzięki czemu można pożyczyć taniej.

Potraktujemy kredyt gotówkowy i pożyczkę gotówkową jako takie same produkty finansowe oferowane przez banki. Oba pozwalają uzyskać szybko i bez znacznych formalności, środki na zrealizowanie określonego celu. Mogą to być wakacje, zakup zmywarki lub remont mieszkania. Dowolnie. Nie można ich przeznaczyć na działalność gospodarczą.

Wysokość raty kredytowej jest istotna

Wysokość raty kredytowej musi być dopasowana do możliwości uregulowania zadłużenia. Jeżeli będzie zbyt wysoka, to nawet przy odpowiedniej zdolności kredytowej, najmniejsze zawirowania finansowe, spowoduj trudności z jej zapłaceniem. Wydłużając okres kredytowania, to jednak więcej odsetek, ale większe bezpieczeństwo.

Decydując się na kredyt przede wszystkim należy brać aspekty kosztowe. Szybka procedura kredytowa. uproszczona i przez internet, nie oznacza, że będzie taniej. Lepiej skorzystać z obniżonego oprocentowania przeglądając oferty promocyjne, nawet wówczas, kiedy pieniądze na konto otrzymamy w dniu następnym.

Kiedy spłacasz kilka kredytów gotówkowych w bankach, a suma łączna rat jest zbyt duża, to można wziąć pod uwagę konsolidację kredytów. Przeczytaj: Kredyt konsolidacyjny niska rata.

Koszt kredytu gotówkowego

Koszt kredytu, to cena za pożyczone pieniądze. Oprocentowanie kredytu jest bardzo ważne, bo to odsetki kredytowe. Jest jeszcze (czy może być) prowizja i koszty oraz opłaty dodatkowe. W ten sposób otrzymamy całkowity koszt kredytu przedstawia.

Odsetki zależą głównie od oprocentowania, wysokości kredytu i czasu spłaty. Są zmienne w czasie, natomiast prowizja jest stała. 10% od 20 tys. zł zawsze będzie 2000 zł. Prowizja może być wliczona do kredytu lub odjęta, a nawet zapłacona z góry.

Zanim zdecydujesz się na bank - porównuj oferty. Jeżeli zależy tobie na kosztach takiego zobowiązania. Indywidualną ofertę kredytową przedstawi bank po wyliczeniu zdolności kredytowej, sprawdzeniu wiarygodności kredytowej w BIK i z uwzględnieniem innych baz wewnętrznych i zewnętrznych. Otrzymasz formularz informacyjny, który ułatwi porównanie ofert bankowych. I pamiętaj, ze lepsza ocena, tym możliwość uzyskania korzystniejesz oferty kredytu.

Pożyczka gotówkowa w ofercie banków

Pożyczkę gotówkową w banku można wyszukać na wiele sposobów. Odwiedzić placówki bankowe w mieście i zapytać się o pożyczkę. Można to zrobić również i przez internet, sprawdzając propozycje na stronach banków. Ale są również i inne narzędzia finansowe, z których można skorzystać na stronach finansowych.

Aby wybrać najlepszą ofertę pożyczki gotówkowej, to nie wystarczy skorzystać z narzędzi finansowych, wpisać parametry kredytu i gotowe. Nr 1 to najlepszy kredyt w ofercie banków. To tak nie działa.

Są to wyłącznie propozycje kredytowe, a żeby znaleźć tańszą pożyczkę gotówkową w banku, to konieczne jest porównanie ofert bankowych, które zostaną nam przedstawione bezpośrednio przez bank.

Ocena kredytowa jest tutaj kluczowa. Jeżeli jest ona bardzo dobra, to bank może nam zaproponować warunki kredytowania znacznie lepsze niż innym potencjalnym kredytobiorcom. Jeżeli jest gorsza niż przeciętna, to będzie wymagała dodatkowych zabezpieczeń spłaty, udzieli nam pożyczkę na gorszych warunkach lub w skrajnym przypadku wyda negatywną opinię.

Poniżej znajduje się lista banków oraz propozycje kredytów i pożyczek gotówkowych – z każdym bankiem możesz się skontaktować poprzez krótki formularz online.

Masz „na głowie” zbyt dużo kredytów i pożyczek gotówkowych? Możesz je wszystkie połączyć w jeden kredytem bankowym. Konsolidacja kredytów kołem ratunkowym na kłopoty domowego budżetu? Może być. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy pozwala zmniejszyć ratę do rozsądnego poziomu.

Pożyczka gotówkowa w ofercie banków z porównywarką

Porównywarka kredytowa, która jest najbardziej popularna spośród takich narzędzi, zwana niekiedy i wyszukiwarką, jak i kalkulatorem kredytów i pożyczek gotówkowych.

Po wpisaniu wysokości szukanego kredytu i czasu kredytowania, np. 25 tys zł na 4 lata (48 miesięcy), zostają przedstawione propozycje banków z wyliczonymi szacunkowymi ratami. Następnie wystarczy już wysyłać formularz kontaktowy do banku, aby doradca przedzwonił i przedstawił szczegóły oferty.

Wyszukiwarka pozwala również na sprawdzenie, który bank ma kredyt on-line. To oznacza, że taka oferta jest dostępna przez internet - wniosek kredytowy jest składany online.

Wniosek o kredyt gotówkowy jest składany internetowe, ale bardzo często bank skontaktuje się z nami w celu potwierdzenia danych osobowych i przeprowadzenia procedury kredytowej.

W porównywarce kredytowej można oczywiście sprawdzić każdy dowolny kredyt, zarówno te na 5 tys zł, 10 tys zł czy 20 tys zł, jak i pożyczki gotówkowe na 200 tys zł. Należy tylko pamiętać, że nie jest to ranking najtańszych kredytów. Są to również oszacowane raty, dlatego ich ostateczna wysokość będzie się różnić się od tej, którą ostatecznie przedstawi bank.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

To dobre pytanie: kto powinien wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny i konsolidacje kredytową? Nie każdy aktualnie zadłużony konsument i spłacający kredyty i pożyczki, musi brać takie rozwiązanie pod uwagę.

Za skorzystaniem z możliwości konsolidacji kredytów przemawia kilka argumentów. Najważniejsze i najbardziej powszechne, to:

1. Możliwość zmniejszenia zobowiązań, które spłacamy. Wybór nie sprowadza się wyłącznie do pożyczek i kredytów gotówkowych. Może to być kredyt ratalny, samochodowy, a nawet niespłacany limit w rachunku i zadłużenie w karcie kredytowej.

2. Mniejsza liczba zobowiązań do płacenia, a które mamy „na głowie”, to efektywniejsze i sprawniejsze zarządzanie domowym budżetem. Jedna płatność, to ograniczenie do minimum ryzyka, że zapomnimy ją zapłacić.

3. Możliwość zmniejszenia raty wydłużając okres kredytowania. Dużo propozycji kredytowych (kredytów konsolidacyjnych gotówkowych) to czas spłaty wynoszący nawet 120 miesięcy. W ten sposób w portfelu zostanie więcej gotówki, ponieważ zmniejszy się strona wydatkowa, bez konieczności zwiększania dochodów.

4. Zwiększenie zdolności kredytowej przy mniejszej racie. Pozwala uzyskać dodatkową gotówkę np. o 50 proc., którą można wydać na dowolny cel. Oczywiście dodatkowa gotówka zwiększa wysokość zobowiązania. Lepsza zdolność kredytowa, to również i większy możliwy kredyt lub pożyczka do uzyskania w przyszłości.

5. Aby wziąć kredyt konsolidacyjny i skonsolidować kredyty, nie trzeba zakładać konta bankowego w banku, w którym staramy się o kredyt.

6. Skonsolidować można nawet jeden kredyt i „dobrać gotówkę”.

Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?

O kredyt konsolidacyjny mogą się ubiegać… osoby zadłużone. Jeżeli nie mamy kredytu lub pożyczki bankowej, to nie mamy co konsolidować.

A jeżeli spłacasz pożyczkę lub pożyczki pozabankowe? Banki nie spłacają takich zobowiązań. W przypadku kredytu konsolidacyjnego nie można takiego zobowiązania włączyć do konsolidacji, ale można je spłacić z dodatkowych środków. W przypadku pożyczki konsolidacyjnej bankowej jest to możliwe – szczegóły dotyczące warunków oferty uzyskasz w banku.

Pozostałe warunki są identyczne, jak dla każdego innego kredytu: odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK. Zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań, ale i tych w przyszłości, to bardzo często negatywna ogólna wiarygodność kredytowa i brak możliwości uzyskania kredytu.

Oczywiście, że brak zdolności kredytowej, czy wpisy w bazach dłużników, równa się z odmowną decyzją kredytową.

Kontaktując się z bankiem, należy przygotować dowód osobisty, a w dalszej kolejności będzie potrzebne zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach i potwierdzające zatrudnienie oraz informacje dotyczące zobowiązań, które zamierzamy skonsolidować.

Konsolidacja kredytów kołem ratunkowym

Jeżeli radzisz sobie ostatkiem sił ze zbyt dużą liczbą spłacanych aktualnie kredytów i pożyczek, ale ważne: regulujesz je terminowo, to należałoby wziąć pod uwagę ich połączenie w jeden kredyt i obniżenie nowej raty.

Kredyt konsolidacyjny może być pewnym rozwiązaniem kłopotów finansowych związanych ze spłatą licznych długów bankowych. Umożliwia bowiem zamianę kilku kredytów na jeden i do tego dochodzi mniejsza miesięczna rata. Jest ona niższa, ponieważ wydłużamy okres kredytowania.

Mniejsza rata pozwoli odzyskać lub poprawić płynność finansową domowego budżetu. Można zamiast konsolidacji np. zrestrukturyzować jedną umową kredytową albo, co jednak będzie trudniejsze i będzie wymagać czasu, zmniejszyć wydatki lub zwiększyć uzyskiwane dochody.

Skonsolidować można wiele różnych kredytów i pożyczek bankowych i zależy od nas samych, ale i od banku, który określa zakres konsolidacji.

Najczęściej konsolidowane są kredyty gotówkowe, kredyty samochodowe, limity w kontach ROR. Ale również i kredyt hipoteczny można połączyć z innymi zobowiązaniami bankowymi lub go zrefinansować, czyli „przenieść” do innego banku. To „przenoszenie” to nic innego, jak spłata nowym kredytem aktualnie spłacanych kredytów.

Powinniśmy pamiętać jednak o tym, że biorąc nowy kredyt, należy liczyć się z dodatkowymi kosztami. Bo każdy kredyt, to również do oddania między innymi koszty odsetkowe, a niekiedy również i prowizja czy koszt ubezpieczenie. Warto zatem nie tylko porównać oferty kredytowe, ale i szukać kredytów konsolidacyjnych w promocji.

Konsolidacja kredytów, czy to się opłaca?

Zawsze powinniśmy się zastanowić i policzyć rzecz jasna, czy takie rozwiązanie nam się opłaca. W sensie ekonomicznym niekoniecznie. Bo jednak jak to wszystko razem zsumujemy, to okaże się, że nowy koszt kredytowy zwiększy zadłużenie. Będzie one większe niż przed konsolidacją.

Pomimo, że banki w przypadku ofert promocyjnych rezygnują z pobierania prowizji, a oprocentowanie jest mniejsze niż dla podobnych kredytów gotówkowych, to jednak dłuższy czas spłaty powoduje, że rośnie koszt zapłaconych odsetek.

Z drugiej jednak strony plusy konsolidacji, jakie wynikają z mniejszej raty kredytowe i poprawienia płynności finansowej, są czynnikami, które w dużej mierze decydują o „łączeniu” kredytów.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest podobny do kredytów i pożyczek gotówkowych. W zasadzie wystarczy wypełnić wniosek kredytowy, dostarczyć umowy kredytowe tych zobowiązań, które zamierzany skonsolidować oraz przygotować zaświadczenie o dochodach. Jeżeli ocena kredytowa będzie pozytywna (zdolność i wiarygodność kredytowa), to nie powinno być żadnych kłopotów z konsolidacją.

Gdzie kredyt gotówkowy?

Po kredyt gotówkowy można się udać wyłącznie do banku lub do SKOK-u. Natomiast w instytucjach pożyczkowych (popularnie nazywanymi firmami pożyczkowymi lub parabankami) można uzyskać wyłącznie pożyczki gotówkowe.

Ważne jest, aby zrozumieć jaki są podstawowe różnice pomiędzy kredytem, a pożyczką.

Umowa pożyczki regulowana jest w Kodeksie cywilnym, ale również podlega przepisom Ustawy o kredycie konsumenckim. Natomiast umowa o kredyt podlega przepisom Ustawy prawo bankowe i Ustawy o kredycie konsumenckim.

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego pożyczka może zostać zawarta ustnie, jeżeli jednak wartość pożyczki przekracza 500 złotych, powinna być zawarta pisemnie dla celów dowodowych (art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego). W przypadku, kiedy umowa pożyczki jest równocześnie kredytem konsumenckim, to w rozumieniu Ustawy o kredycie konsumenckim także powinna być zawarta na piśmie.

Umowa o kredyt bankowy co do zasady powinna zostać zawarta na piśmie (art. 69 Ustawy prawo bankowe), ale należy mieć także na względzie artykuł 7 ustęp 2 Ustawy prawo bankowe, odnoszący się do bankowości elektronicznej. Umowa kredytowa może być zawarta w formie elektronicznej przy jednoczesnym spełnieniu odpowiednich wymagań przewidzianych ustawą prawo bankowe (pomimo, że ustawodawca zastrzegł formę pisemną w art. 69 tejże ustawy).

Gdzie kredyt gotówkowy – w banku. Przegląd propozycji kredytowych i pożyczkowych.

Przedmiotem umowy pożyczki mogą być nie tylko pieniądze, ale również i inne rzeczy oznaczone co do gatunku (np. przedmioty materialne). Przedmiotem kredytu są zawsze środki pieniężne.

Pożyczka gotówkowa może być wykorzystana na dowolny cel, natomiast kredyt udzielany jest przez bank na ściśle określony cel, który został opisany we umowie. Jest to tzw. zasada celowości kredytu (kredyt celowy).

Pożyczkodawca nie kontroluje sposobu wykorzystania środków pieniężnych, natomiast kredytodawcy takie prawo przysługuje i może sprawdzić, czy kredyt został wykorzystany zgodnie z warunkami określonymi w umowie. Przysługuje mu także prawo do wypowiedzenia danej umowy, jeżeli stwierdzi niezgodność wykorzystania środków z ich przeznaczeniem.

Porównywarka kredytów i pożyczek gotówkowych

Porównywarka kredytowa kredyty gotówkowe, to przede wszystkim wyszukiwarka banków i przegląd ogólnych propozycji kredytów gotówkowych. Dodatkowo pozwala obliczyć raty kredytowe (a właściwie, to je oszacować).

Dla innych osób jest przede wszystkim narzędziem do wyszukiwania kredytów i wyliczania rat kredytowych: kalkulator kredytów gotówkowych . Ale ta nazwa może być nieco myląca.

Nie da się ukryć, że jest to kalkulator rat, ale tylko i wyłącznie służący ich szacowaniu, a nie do dokładnego wyliczenia. Dokładną kalkulację może zrobić wyłącznie bank, dopiero po zbadaniu naszej zdolności kredytowej.

Ponieważ KAŻDY bank indywidualnie podchodzi do klienta z ofertą kredytową i podejmuje decyzję na podstawie przeprowadzonej analizy kredytowej, to i szukając frazy: najtańszy kredyt gotówkowy porównywarka, owszem znajdziemy porównywarkę, ale niekoniecznie na pierwszym miejscu znajdzie się najlepsza propozycja.

Jak znaleźć tańszy i atrakcyjniejszy kredyt gotówkowy?

Jak zatem znaleźć, jeżeli nie najtańszy, to chociaż korzystny kredyt gotówkowy? Nie ma innego sposobu, jak tylko porównanie kilku ofert (wystarczą nawet dwa) i sprawdzenie ich RRSO i kosztów całkowitych - przyjmując oczywiście takie same wartości kredytu.

Dodatkowo warto pamiętać, a o czym wielu zapomina, że warunki kredytowe można (i należy) negocjować! Kto wie, może uda się Tobie jeszcze bardziej obniżyć koszty kredytowe? Powyższe zasady dotyczą nie tylko kredytów gotówkowych, ale i konsolidacyjnych czy mieszkaniowych.

O konsolidacjia kredytów, pożyczek gotówkowych przeczytasz w osobnym wpisie: Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Wniosek o kredyt konsolidacyjny. Gdzie i jak złożyć?

Wniosek o kredyt konsolidacyjny należy złożyć oczywiście w banku lub w SKOK-u, lecz nie w firmie pożyczkowej.

Kredyt konsolidacyjny? Może być niezbędny i konieczny, jeżeli chcemy do poprawienia płynności finansowej i zwiększenia zdolności kredytowej.

Konsolidując zobowiązania i wydłużając czas spłaty, a tym samym i zmniejszając nową ratę kredytową, lepiej można poradzić sobie z obsługą zadłużenia.

Ważne jest, aby nie czekać z decyzją do ostatniej chwili, ponieważ bardzo istotna jest ocena kredytowa, w tym i zdolność kredytowa, jak i historia kredytowa w BIK. Więcej na temat konsolidacji kredytów przeczytasz tutaj: Jak wygląda konsolidacja kredytów?

Alternatywną dla kredytu konsolidacyjnego nie jest wcale pożyczka gotówkowa w firmie pożyczkowej, ale ewentualne wnioskowanie o karencję w spłacie kredytu, wakacje kredytowe lub restrukturyzowanie poszczególnych (wybranych) umów kredytowych. Jednak to ostatnie podejście może być niekiedy zbyt czasochłonne.

Wniosek o kredyt konsolidacyjny

W zależności od formy procedowania, może to być wniosek o:

• kredyt konsolidacyjny online – jest wypełniany i wysyłany przez internet na specjalnie przygotowanym formularzu,
• składany bezpośrednio w placówce bankowej.

Podobna procedura obowiązuje również w przypadku ubiegania się o pożyczkę konsolidacyjną (jednak w tym przypadku – w odróżnieniu od kredytu konsolidacyjnego – to nie bank spłaca wybrane zobowiązania, ale pożyczkobiorca).

W typowym wniosku o kredyt konsolidacyjnym gotówkowym znajdą się punkty dotyczące:

1. Kredytu konsolidacyjnego – m.in. kwota kredytu, okres kredytowania,
2. wnioskodawcy – imiona, nazwiska, stan cywilny,
3. Dochody i wydatki – miesięczny dochód netto, źródła dochodów, informacje dot. pracodawcy,
4. Informacje o zobowiązaniach – również tych, które mają zostać skonsolidowane,
5. Informacje o posiadanym majątku,
6. Oświadczenia i zgody,
7. Załączniki.

Kredyty i pożyczki. Warto czy nie warto pożyczyć?

Każdy produkt finansowy oferowany przez banki lub sprawdzone firmy pożyczkowe odpowiadają na zapotrzebowanie konsumentów. Jest popyt, to i pojawia się podaż. Nie należy upatrywać problemów w tym, że banki oferują kredyty, a firmy pożyczkowe szybkie pożyczki przez internet, ale w tym, że często decyzja finansowa jest nieprzemyślana.

Jeżeli występuje chociaż niewielkie ryzyko, że zabraknie środków na uregulowanie zadłużenia, to "nie ma co się pakować w kłopoty"! Nadmierne przekredytowanie, zaciąganie kolejnej pożyczki, aby spłacić poprzednią, doprowadzi wyłącznie do kolosalnych kłopotów finansowych.

Jeżeli ubiegasz się o pożyczkę, to uczciwie oszacuj bilans domowych finansów, na podstawie osiąganych dochodów i ponoszonych wydatków. W sytuacji, kiedy taki bilans wyjdzie na ZERO, to nawet wówczas, kiedy firma pożyczkowa pozytywnie oceni Twoją zdolność kredytową, to możesz być pewny, że w tym momencie zaczną się Twoje kłopoty finansowe. Pożyczając 100 zł na 30 dni - nawet i w promocji, bez kosztów dodatkowych - za miesiąc i tak do zwrotu będzie 100 zł. Skąd weźmiesz taką kwotę, jeżeli nie możesz zaoszczędzić pieniędzy?

---

Łączenie kredytów, czyli konsolidacja wielu róznych kredytów i pożyczekj bankowych w jeden nowy kredyt. Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego?

---

Jeżeli pomimo to, zdecydowałeś się zaciągnąć kredyt lub pożyczkę, a w wymaganym terminie nie uregulujesz ich na czas, to musisz liczyć się z konsekwencjami takiej decyzji. Zadłużenie wzrośnie - będą naliczane odsetki karne - doprowadzi to działań windykacyjnych ze strony wierzyciela, a w ostatecznie sprawa trafi do sądu i komornika.

Zanim zdecydujesz się na skorzystanie z pożyczki - dwa razy pomyśl. W końcu tu chodzi o Twoje pieniądze!

Promocja na kredyt gotówkowy w banku

Często, a nawet bardzo często, banki mają promocję na kredyt gotówkowy. Nie ma szczególnej okazji, bo każda jest dobra, byle tylko coś sprzedać. Zbliżające się święta, rozliczenia PIT, lato, wakacje, koniec lata, itp.

Pamiętajmy o tym, aby podchodzić z pewnym (dużym?) dystansem do tego typu propozycji. Oczywiście, że może być taniej w porównaniu do innych propozycji kredytowych, ale właśnie… Chodzi o to słowo kluczowe: porównanie. Bez porównania ofert kredytów gotówkowych nie możemy tak naprawdę stwierdzić, że jest to atrakcyjna oferta, tani lub korzystny kredyt gotówkowy.

Czy można, kolokwialnie pisząc, naciąć się, na taką ofertę? W przypadku oferty kredytowej banku, to raczej nie. Faktycznie taka propozycja może być w znaczący sposób tańsza od innych podobnych. Ale jeżeli szukasz wyjątkowej oferty kredytu gotówkowego, to jednak takiej nie znajdziesz. Na pewno nie za 0 zł – RRSO 0%. Stopy procentowe rosną, a tym samym i oprocentowanie kredytów również. W ramach promocji kredytu gotówkowego można jednak znaleźć kredyty gotówkowe z obniżonym oprocentowaniem, mniejszą marżą lub zerową prowizją.

Jednak bardzo często jest warunek: musisz być nowym klientem banku lub nie mieć żadnej relacji z bankiem w określonym czasie (nie korzystasz z żadnego z produkty oferowanego przez ten bank).

Jeżeli zależy tobie na tym ile oddasz, a powinno, to należy zawsze szukać tańszej propozycji i porównać koszty kredytowe. Gdzie kredyt gotówkowy? Poniżej pomocne zestawienie:

Promocja na kredyt gotówkowy w swoim banku

Taka sytuacja należy do rzadkości. Banki oferują promocyjne kredyty gotówkowe przede wszystkim dla nowych klientów. A co dla swoich?

Przede wszystkim szybki kredyt gotówkowy. Jeżeli na konto osobiste w banku wpływa nasze wynagrodzenie, to przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej jest szybkie. Wniosek kredytowy będzie konieczny, ale pieniądze mogą się znaleźć na rachunku bardzo szybko.

A może lepszym wyborem jest pożyczka przez internet w instytucji pozabankowej? Szybki wniosek i szybka decyzja? Jeżeli mamy odpowiednią zdolność kredytową i pozytywną historię kredytową w BIK, to nic nie powinno nas skłonić do pożyczenia pieniędzy w firmie pożyczkowej. Po prostu, w banku pożyczymy taniej.

Całkowity koszt pożyczki/kredytu będzie zdecydowanie niższy w przypadku pożyczki pozyskanej z banku niż w firmie pożyczkowej.

W firmach pożyczkowych również rzadziej można uzyskać pożyczkę ratalną w promocji. W zasadzie na palcach jednej ręki można wymienić pożyczki gotówkowe w promocji w firmach pożyczkowych, ale i tak, które będą droższe niż bankowe.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny?

Żaden kredyt nie jest dla każdego, w tym również i kredyt konsolidacyjny. Kredyt konsolidacyjny, jak i sama konsolidacja kredytowa jest kierowana przede wszystkim do tych osób, które spłacają minimum dwa zobowiązania bankowa, nie mają kłopotów z terminowym regulowaniem rat kredytowych, ale ich łączna suma jest już zbyt dużym obciążeniem dla domowych finansów.

W takiej sytuacji można rozważyć konsolidację kredytów (ich „połączenie”) i zmniejszenie raty kredytowej.

Polega to na tym, że bank spłaca wyszczególnione we wniosku o kredyt zobowiązania, my otrzymujemy nowy kredyt (konsolidacyjny) i dzięki wydłużeniu spłaty, możliwe jest obniżenie wysokości nowej raty. Z mniejszą ratę lepiej jest poradzić sobie z regulowaniem zadłużenia, a jednocześnie więcej pieniędzy pozostanie w domowym budżecie.

Zanim wybierzemy bank, który przeprowadzi konsolidację, należy zapoznać się z propozycjami, a następnie porównać konkretne oferty przedstawione przez bank.

Pamiętać należy, że wszelkiego rodzaju reklamy kredytów i pożyczek są wyłącznie propozycjami, które kierowane są do wszystkich potencjalnych klientów, zainteresowanych tymi formami finansowania.

Oferta kredytowa jest zawsze indywidualna. Zanim jakikolwiek bank podejmie decyzję o udzieleniu kredytu, ma obowiązek zbadania sytuacji finansowej osoby ubiegającej się o kredyt – jej zdolności kredytowej oraz historii kredytowej w BIK.

Przecztaj i sprawdź: Czy dostanę kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?

Kredyt konsolidacyjny tylko ze zdolnością kredytową

Nie wierz w reklamy typu "kredyt bez BIK, bez zdolności kredytowej" - w banku nie ma takiej opcji i możliwości.

Banki, SKOK-i i instytucje finansowe muszą zbadać to, czy masz możliwości spłaty zobowiązania. Brane są pod uwagę nie tylko dochody miesięczne, ale ich źródło, rodzaj umowy i oczywiście wydatki ponoszone w gospodarstwie domowym, w tym również spłacane zobowiązania kredytowe i pożyczkowe.

W zależności od sposobu i procedury wnioskowania o kredyt, bank może poprosić Ciebie o dostarczenie zaświadczenia o dochodach, formie zatrudnienia (umowa o pracę na czas określony lub nieokreślony, umowa zlecenia, prowadzenie działalności gospodarczej, renta lub emerytura) czy wykazu aktualnego zadłużenia.

Ocena kredytowa zadecyduje o tym, czy kredyt otrzymasz i na jakich warunkach.

Po co konsolidować kredyty?

Można wymienić kilka powodów, dla których jest przeprowadzana konsolidacja kredytów: 1. poprawa płynności finansowej, 2. zwiększenie zdolności kredytowej, 3. uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach kredytu konsolidacyjnego.

Jak widać powodów może być wiele, dlatego trudno jest wskazać gdzie najlepiej skonsolidować kredyty czy jaki jest najlepszy kredyt konsolidacyjny.

Jednak, jedno można zaznaczyć: należy szukać jak najkorzystniejszej oferty. Jest to bowiem nowy kredyt, a więc poza samym pożyczonym kapitałem, będzie trzeba oddać również i koszty kredytowe. A im są one mniejsze, to i tym kredyt będzie tańszy.

Koszt kredytu to nie tylko odsetki, ale również koszty dodatkowe. Ważne jest jednak to, aby uświadomić sobie, że zadłużenie całkowite po konsolidacji zwiększy się. Właśnie z powodu kosztów kredytowych. Dodatkowo im większy jest kredyt, tym większy koszt zapłaconych odsetek. Podobnie rzecz się ma z okresem spłaty: dłuższy czas kredytowania, to mniejsza rata, ale jednocześnie więcej odsetek do zapłacenia.

Czy to jest najlepszy kredyt gotówkowy?

No właśnie, czy to jest obecnie najlepszy kredyt gotówkowy w banku? Prowizja wynosi 0%. Można pożyczyć do 200 tys zł, a spłatę rozłożyć nawet i na 10 lat. Pieniądze przeznaczysz na dowolny cel. W jakim banku? W Banku Pekao – ale tylko do końca czerwca trwa promocja i jest skierowana do nowych klientów.

Szczegóły. Pożyczka gotówkowa Bank Pekao:

• Prowizja 0%,
• do 200 000 zł,
• spłata do 10 lat,
• na dowolny cel.

Specjalna oferta obowiązuje do końca 31 maja 2023 r.

Pożyczka Ekspresowa w specjalnej ofercie nie może być przeznaczona na spłatę innych zobowiązań kredytowych, które zostały zaciągnięte w Banku Pekao SA.

Oferta specjalna dotyczy Pożyczki Ekspresowej, z której na szczególnych warunkach mogą skorzystać wyłącznie nowi klienci Banku Pekao SA, którzy nie mają czynnych produktów kredytowych w Banku Pekao SA na dzień, w którym został złożony wniosek pożyczkowy oraz którzy, w okresie obowiązywania oferty, złożą formularz kontaktowy na stronie internetowej dedykowanej ofercie specjalnej Pożyczki Ekspresowej.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) pożyczki: 9,92%. Założenia: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 8578 zł, pożyczka zaciągnięta na 36 miesięcy (3 lata). Oprocentowanie zmienne roczne 9,49%. Całkowity koszt pożyczki 1312,58 zł (w tym: odsetki 1312,58 zł). Całkowita kwota do zapłaty 9890,58 zł. 35 rat miesięcznych po 274,74 zł, ostatnia wyrównująca 274,68 zł. Kalkulacja na podstawie przykładu reprezentatywnego na 16 grudnia 2021 r.

Podane informacje nie stanowią oferty w rozumieniu przepisów Kodeksu cywilnego. Bank podejmując decyzję o udzieleniu pożyczki dokonuje przed tym oceny kredytowej (zdolności i wiarygodności kredytowej) konsumenta.

Pozostałe informacje dostępne są w placówkach Banku.

Pożyczka przez internet w instytucji pozabankowej

Pożyczka przez internet w firmie pożyczkowe jest na pewno szybkim i wygodnym sposobem na pozyskanie dodatkowych środków pieniężnych. Można się na to zdecydować, pod warunkiem, że zaakceptujemy to, że zapłacimy więcej niż pożyczając w banku.

Po pożyczkę pozabankową w firmach pożyczkowych sięgamy najczęściej w przypadku niespodziewanych wydatków i w sytuacji, kiedy takiej możliwości, z różnych powodów, nie mamy w banku.

Czy można się obawiać pożyczania przez internet? Jeżeli korzystamy ze sprawdzonych firm pożyczkowych, to raczej nie. Natomiast obawa co do kosztów takiej pożyczki jest słuszna. Jest tylko parę wyjątków od tej reguły – pożyczka w promocji i darmowa krótkoterminowa dla nowych klientów.

Niektóre firmy pożyczkowe przygotowały w ramach akcji marketingowych i promocyjnych, darmowe pożyczki za 0 złotych dla klientów, którzy pożyczają po raz pierwszy w danej firmie pożyczkowej. Ale taka darmowa pożyczka gotówkowa skierowana jest dla potencjalnych klientów, którzy chcą pożyczyć niewielką kwotę i na krótki czas. W przypadku pożyczek ratalnych ta praktyka nie jest stosowana.

Pierwsza pożyczka za darmo

Jak działają darmowe pożyczki pozabankowe przez internet? Firma pożyczkowa jest skłonna udzielić pożyczkę – tzw. chwilówkę – bez pobierania opłat za 0 zł. Warunki są określone w regulaminie i najczęściej dotycząc to nowych klientów, którzy uregulują zadłużenie w wyznaczonym terminie. Można w ten sposób w danej firmie pożyczkowej pożyczyć tylko jeden raz.

Na co liczą firmy pożyczkowe podejmując takie działania? Nie tylko, że pozyskają nowych klientów, ale i to, że za jakiś czas, część z nich, będzie zainteresowana kolejną szybką gotówką i zapłacą już wówczas pełną stawkę.

Nowy klient w ramach takiej pierwszej pożyczki z RRSO 0% może pożyczyć, w zależności od wybranej firmy pożyczkowej, od 100 zł do nawet 3000 złotych. I to bez konieczności wychodzenia z domu – przez internet. Maksymalna wysokość pożyczki jaką może uzyskać pożyczkobiorca, zależy od oceny jego zdolności kredytowej.

Pożyczka pozabankowa na raty

Żeby skorzystać z pożyczki pozabankowej na raty, należy wejść na stronę wybranej firmy pożyczkowej i wypełnić wniosek o udzielenie pożyczki. Cały proces związany z wypełnieniem formularza, a potem z weryfikacją wniosku, zajmuje niewiele czasu. Jakie dokumenty będą potrzebne, to każda firma pożyczkowa ustala już we własnym zakresie. Jeżeli decyzja będzie pozytywna, to wypłata gotówki nastąpi na konto bankowe pożyczkobiorcy.

O czym należy pamiętać korzystają z pożyczki ratalnej, ale i również z pożyczki krótkoterminowej? To, że są droższe niż kredyty gotówkowe i pożyczki bankowe. Należy zatem poświęcić trochę czasu, aby nie tylko zapoznać się z propozycjami, ale i również sprawdzić, porównać i przeanalizować otrzymane oferty pod względem ich ceny. Tylko w ten sposób można pożyczyć taniej.

Jak wygląda konsolidacja kredytów?

Konsolidacja kredytów? Wiele osób sądzi, że bez pomocy specjalisty, doradcy czy pośrednika finansowego, konsolidacji kredytowej nie da się przeprowadzić. A czy kredyt gotówkowy można zaciągnąć samodzielnie? Wybrać i podpisać umowę o kartę kredytową? Założyć konto bankowe przez internet?

Nawet wówczas, jeżeli nie mieliśmy do czynienia z konsolidacją kredytów czy z kredytem konsolidacyjnym, to nie jest to skomplikowana sprawa i poradzisz sobie z tym samodzielnie.

Nie masz czasu, aby chodzić po bankach i zbierać propozycje kredytowe? Szybkie rozwiązanie na teraz: zapoznaj się z propozycjami poniżej. Możesz szybko wysłać formularz kontaktowy do wybranego banku i poczekać na telefon od doradcy. Dowiesz się jaką propozycję kredytową przygotuje dla ciebie bank i co najważniejsze: nie musisz wychodzić z domu, a kontakt z doradcą nie zobowiązuje ciebie do skorzystania z oferty.

Konsolidacja kredytów na czym polega?

Na czym dokładnie polega konsolidacja kredytów i jak przebiega? Konsolidacja kredytowa to:

• potocznie nazywane, ”połączenie” lub „zamiana” wybranych zobowiązań w jeden kredyt.

Połączenie, zamiana - potocznie tak się to tak nazywa, ale w rzeczywistości, aktualne zobowiązania bankowe są spłacane nowym kredytem.

Najpopularniejszym kredytem konsolidacyjnym jest gotówkowy (jest jeszcze konsolidacyjny hipoteczny – zabezpieczeniem którego jest hipoteka na nieruchomości). Kredyt konsolidacyjny gotówkowy jest powszechnie dostępny w każdym banku.

Przypomina nieco kredyt gotówkowy, tylko, że w tym przypadku jest określony cel, na jaki może zostać przeznaczony, a mianowicie na spłacenie wybranych zobowiązań kredytowych.

We wniosku kredytowym wyszczególnia się jakie kredyty i pożyczki mają zostać spłacone przez bank. Mogą to być kredyty gotówkowe, ale i limity kredytowe, kredyty ratalne czy samochodowe. Generalnie, to jednak bank decyduje o zakresie konsolidacji i warunkach, na jakich zostanie udzielony nowy kredyt.

Konsolidacja kredytu wady i zalety

Najczęściej konsolidacja jest przeprowadzana po to, aby poprawić, a niekiedy to nawet, aby odzyskać, płynność finansową. Kiedy wydatki niebezpiecznie zbliżają się do poziomu dochodów, to istnieje niebezpieczeństwo, że w końcu zabraknie pieniędzy na zapłacenie raty lub innego zobowiązania.

Poprawa płynności finansowej następuje poprzez zmniejszenie raty kredytowej. Nowa rata, dzięki wydłużeniu czasu spłaty, będzie mniejsza od sumy raty kredytów, które konsolidujemy.

Drugim czynnikiem, który decyduje o konsolidacji kredytów, to zwiększenie zdolności kredytowej. Mniejsza rata, to i mniejsze wydatki w domowym budżecie, a to automatycznie wpływa na zwiększenie zdolności kredytowej. I dzięki czemu jest możliwe uzyskanie dodatkowej gotówki w ramach kredytu lub większego kredytu lub pożyczki w przyszłości.

Na koniec wada, ale nie konsolidacji kredytowej, ale kredytu konsolidacyjnego. Jest jedna i oczywista, taka sama, jak w przypadku innych kredytów: należy oddać więcej niż tylko pożyczony kapitał.

W przypadku każdego kredytu występuje koszt kredytowy. Najczęściej są to odsetki, ale może być prowizja kredytowa czy inne opłaty. Im większa jest suma tych kosztów, to i cena jest większa. Im większy będzie kredyt, tym również więcej zapłacimy. I rzecz jasna: im dłuższy czas spłaty kredytu konsolidacyjnego, to mniejsza rata, ale i więcej zapłaconych zostanie odsetek.

Dla kogo kredyt konsolidacyjny? Dla zadłużonych z dobry BIK i odpowiednią zdolnością kredytową. Konsolidacja kredytowe może być znaczącą pomocą w „opanowaniu” domowych finansów. Ale, jeżeli wciąż będziemy się zadłużać, nie naprawimy domowego budżetu i nie będziemy racjonalnie zarządzać domowymi finansami, to kłopoty i tak pojawią się za pewien czas. To będzie tylko kwestia kilku lub kilkunastu miesięcy.

Kredyt gotówkowy jaki bank wybrać

Kredyt gotówkowy jaki bank wybrać? To bardzo ważne pytanie, jeżeli zależy nam przede wszystkim na tam, aby wybrana oferta kredytu gotówkowego była jaka najtańsza. Kredyty i pożyczki gotówkowe są szeroko dostępne w bankach. Otrzymanie kredytu gotówkowego nie jest problemem przy pozytywnej ocenie kredytowej. Złożenie wniosku również jest szybkie. Najważniejsze jest jednak to, aby pożyczyć jak najtaniej.

Należy zawsze mieć na uwadze, że każdy z banków dokładnie zbada kondycję finansową potencjalnego klienta. I to niezależnie od tego, czy proces analizy kredytowej jest standardowy czy uproszczony. Analiza oceny zdolności kredytowej opiera się na tych samych procedurach: brane są przede wszystkim uzyskiwane i udokumentowane dochody oraz ponoszone wydatki. Oczywiście ważnych jest jeszcze kilka innych elementów, ale te wspomniane są najważniejsze.

Poza weryfikacją zdolności kredytowej, brana jest do całościowej oceny kredytowej również wiarygodność kredytowa (BIK), czyli jak wnioskująca osoba o kredyt gotówkowy, spłaca i spłacała inne produkty kredytowe (pożyczkowe) zaciągnięte w bankach.

Tak na marginesie, badanie zdolności kredytowej nie jest wyłączną domeną banków, ale obowiązkiem prawnym każdego podmiotu, który oferuje pożyczki. A to oznacza, że nie ma pożyczki gotówkowej bez zdolności kredytowej w żadnej z instytucji niebankowych.

Jeżeli bank stwierdzi, że potencjalny kredytobiorca powinien poradzić sobie ze spłatą zobowiązania zgodnie z ustalonymi warunkami (przy danej racie kredytowej), a historia kredytowa jest pozytywna i dane klienta nie widnieją w żadnej bazie dłużników, to wniosek kredytowy zostanie z dużym prawdopodobieństwem pozytywnie zaopiniowany.

Każdy kredyt gotówkowy musi być dobrze dopasowany do możliwości finansowych, nie tylko co do wysokości samego finansowania, ale również co do raty kredytowej. Mniejsza rata kredytowa, to oczywiście mniejsze obciążenie strony wydatkowej domowego budżety, ale jednocześnie większy koszt odsetkowy.

Porównanie kredytów gotówkowych

Cel, na jaki może zostać przeznaczony kredyt gotówkowy jest w zasadzie dowolny, z wyłączeniem finansowania działalności gospodarczej.

Nie ma zatem problemu czy sfinansujemy zakup samochodu, sprzętu narciarskiego czy wyremontujemy mieszkanie. W przypadku kredytu gotówkowego, dla banku liczy się tylko to, aby spłata zobowiązania odbywała się terminowo, bez opóźnień.

Uwaga! Jeżeli masz problemy ze spłatą rat kredytowych lub obawiasz się, że takie nastąpią, to nie bierz kolejnego kredytu! Skontaktuj się z bankami w sprawie restrukturyzacji wybranych zobowiązań lub zastanów się nad skonsolidowanie kredytów w jeden, z mniejszą ratą.

Bez wątpienia, uzyskanie kredytu gotówkowego przy dobrej ocenie kredytowej jest łatwe, ale czy to będzie najlepszy wybór?

Na rynku jest wiele różnych propozycji kredytów gotówkowych. Na podstawie jednej propozycji czy reklamy nie można definitywnie wyrazić opinii: tak, to jest najlepszy kredyt gotówkowy lub mało korzystny. Konieczne jest porównanie przy najmniej dwóch ofert kredytowych przygotowanych przez banki.

Uwaga! Jeżeli korzystasz z kalkulatorów kredytowych lub rankingów, musisz wziąć pod uwagę, że nie prezentują one ostatecznych wyników, tylko są propozycjami z szacunkowo wyliczonymi ratami kredytowymi.

Tylko bank, z którym się skontaktujesz w sprawie kredytu, może przedstawić tobie indywidualnie przygotowaną ofertę, która będzie uwzględniała twoją ocenę kredytową.

Zwróć uwagę na koszt całkowity kredytu gotówkowego, który jest ceną zobowiązania. Zawiera on wszystkie koszty, które ponosisz na rzecz banku w związku z udzielonym finansowaniem.

Najtańszy kredyt gotówkowy jaki bank?

W skład kosztów całkowitych wchodzą zatem, zarówno odsetki, jak i prowizje i koszty dodatkowe. Zatem niskie oprocentowanie czy brak prowizji nie informuje czy jest to tani kredyt gotówkowy, ale wszystkie koszty podliczone łącznie w porównaniu z ofertą z innego banku. Oczywiście, żeby porównanie było miarodajne, wszystkie oferty przedstawione przez banki muszą być jednakowe pod względem wysokości kredytu, czasu kredytowania oraz rodzaju rat – stałe lub malejące.

Szukając korzystnego kredytu gotówkowego, nie jest konieczne zatem kontakt z ekspertem finansowym. Możesz to zrobić samodzielnie, mając na uwadze koszt całkowity. Co więcej, nie jest również konieczne sprawdzanie wielu ofert, aby wybrać tani kredyt gotówkowy. Twoja baza ofert kredytów gotówkowych może liczyć zaledwie dwie oferty, aby wskazać, który z kredytów jest tańszy.

Pożyczka na raty przez internet dla emerytów i rencistów

Pożyczka na raty przez internet dla emerytów i rencistów jest oczywiście możliwa w bankach, ale również i w firmach pożyczkowych internetowych.

Nie jest prawdą, że emeryci i renciści są grupą, mającą małe szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki gotówkowej bankowej. Niekiedy nawet są przygotowywane specjalne propozycje kredytowe dla emerytów. Ale nie są one najtańsze...

Pożyczka na raty przez internet dla emeryta, oczywiści nie jest to propozycja stricte dla tej grupy, jest możliwością dostępną w instytucjach pożyczkowych. Czy jest to najlepsze rozwiązanie? Niekoniecznie. Firmy pożyczkowe dość chętnie pożyczą emerytowi, zwłaszcza, jeżeli jest to młody emeryt, przy spełnieniu warunków, na jakich jest udzielane finansowanie i pod warunkiem, że ma odpowiednia zdolność kredytową.

Dlaczego nie jest to najlepsze rozwiązanie? Ze względu na koszt takiej pożyczki. Emerytury i renty nie są w Polsce najwyższe, a koszty utrzymania rosną. Może się okazać, że nawet wówczas, kiedy zdolność kredytowa jest odpowiednia i firma pożyczkowa pozytywnie rozpatrzy wniosek, to przy wysokiej inflacji, mogą się pojawić problemy ze spłatą zadłużenia.

Pożyczka pozabankowa na raty internetowa

W interesie firm pożyczkowych jest pożyczać dużo i bezpiecznie. Dbają przy tym, aby formalności nie było zbyt dużo, bo może to zniechęcić do wypełnienia wniosku.

Generalnie, wnioskując o pożyczkę krótkoterminowa i na niewysoką kwotę, to z dużym prawdopodobieństwem nie trzeba będzie przedstawiać zbyt dużo dokumentów. I taka pożyczka jest szybką pożyczką, z możliwości otrzymania pieniędzy na konto bankowe, niekiedy nawet i w 15 minut.

W przypadku pożyczek ratalnych na wyższe kwoty i dłuższy czas spłaty, konieczne będzie załączenie do wniosku skanu poświadczenia o odbierania świadczenia (np. pasek wypłaty emerytury lub renty z ostatnich 3 miesięcy).

Dodatkowo, firma pożyczkowa może wymagać zaświadczenia o wysokości emerytury lub renty lub przedstawienia decyzji o przyznaniu (waloryzacji) otrzymywanego świadczenia.

Porównywarka kredytowa kredyty gotówkowe

Jeżeli chcesz skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych, aby wyszukać najtańszy kredyt gotówkowy w banku, to niekoniecznie się to uda. Głównym założeniem takich narzędzi nie jest wcale wskazanie najlepszego banku, ale przede wszystkim zaprezentowanie aktualnych propozycji kredytowych w bankach.

Na pewno należy przyznać, że ułatwia ona dokonanie wyboru. Po wpisaniu parametrów kredytowych otrzymujemy listę banków i aktualne propozycje kredytowe. Ale czy pomoże ona dopasować kredyt pod Twoje indywidualne potrzeby? Wyszukać najtańszy kredyt? Nie.

Porównanie kredytów gotówkowych polega na sprawdzeniu i PORÓWNANIU kosztów całkowitych, które obejmują odsetki, prowizję i dodatkowe koszty. Mając dwie oferty kredytowe, przygotowane indywidualnie przez bank, możesz wskazać tę korzystniejszą. A z porównywarką kredytową co najwyżej wyślesz wniosek kontaktowy do wybranego banku lub oszacujesz raty.

Jest to narzędzie ułatwiające zapoznanie się z propozycjami – bo zamiast przeglądać kilka banków przez kilkadziesiąt minut – wybierasz banki, wysyłasz wniosek kontaktowy i czekasz na telefonod doradcy. Po sprawdzeniu wstępnej zdolności kredytowej, bank przygotowuje wstępną ofertę, którą możesz porównać z inną, z innego banku. Dopiero, kiedy masz co najmniej dwie ostateczne oferty kredytowe, możesz wskazać, który z kredytów jest tańszy.

A z porównywarką kredytów gotówkowych możesz co najwyżej oszacować raty kredytowe, bo nie uwzględniają one indywidualnej oceny kredytowej.

Porównaj kredyty gotówkowe, aby zapłacić mniejszy koszt kredytowy

Porównywarka to jest z pewnością oszczędność czasu, ale niekoniecznie pieniędzy. Wybór, bez głębszej analizy kredytowej, możesz dokonać w kilkanaście sekund. Jeżeli zależy tobie na tym, aby zapłacić jak najmniej za pożyczone pieniądze, to nie ma zmiłuj się!, i porównanie kosztów całkowitych jest konieczne.

Bo co wpływa na cenę kredytu gotówkowego? Odsetki – prowizja – koszty dodatkowe (np. ubezpieczenie). Jeżeli to wszystko podliczysz, to wyjdzie całkowity koszt kredytu, czyli właśnie jego cena.

Co jest ważne pożyczając pieniądze? Zapłacić jak najmniej! A kiedy pożyczasz najtaniej? Kiedy koszt całkowity jest jak najmniejszy. Najlepiej byłoby, gdyby wynosił on 0 zł (ale przy kredytach nie jest możliwe, co najwyżej przy pożyczkach gotówkowych krótkoterminowych w firmach pożyczkowych przez internet).

Pamiętaj również, że koszt każdego kredytu i pożyczki gotówkowej zwiększa się, im więcej pożyczasz i na dłuższy czas. Odsetki i jeszcze raz odsetki – jest to koszt związany z oprocentowaniem nominalnym kredytu. Należy zapłacić za pożyczony kapitał. A im więcej środków zostanie tobie udostępnionych i na dłuższy czas, tym więcej za to zapłacisz.

I na koniec jeszcze warto wspomnieć, że porównywarki kredytów gotówkowych nie biorą pod uwagę oceny kredytowej – ani zdolności kredytowej, ani wiarygodności kredytowej w BIK. Od tych dwóch czynników zależą ostateczne warunki kredytowe.

Lepsza ocena, to lepszy kredyt. Gorsza ocena, to gorsze warunki na jakich zostanie udzielony, a nawet odrzucenie wniosku.

Porównaj kredyty konsolidacyjne

Po co porównywać kredyty konsolidacyjne, kiedy wiadomo gdzie są najlepsze i najtańsze? Gdyby tak było w rzeczywistości, to przez 12 miesięcy można byłoby odwiedzać tylko jeden bank. A tak nie jest. Oferta z tego miesiąca nie będzie już aktualna za kilka miesięcy. Ale w serwisie zawsze znajdziesz aktualne i na bieżąco aktualizowane propozycje kredytowe w bankach.

Każdy kredyt, nie tylko konsolidacyjny, powinien być możliwie najtańszy. Gdzie go znaleźć? 1. W banku. 2. Po porównaniu ofert kredytowych.

Zwróć uwagę, że zostało napisane: porównanie ofert kredytowych, a nie propozycji kredytowych. Propozycje kredytowe są to informacje ogólne o produkcie kredytowy, skierowanym do wszystkich potencjalnych kredytobiorców – i tak lista znajduje się poniżej.

Oferta kredytu konsolidacyjnego jest już przygotowana indywidualnie dla kredytobiorcy, z uwzględnieniem oceny kredytowej, zawierającej ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej.

Konsolidacja kredytów w bankach

Konsolidacja kredytów i pożyczek bankowych może przynieść korzyści, głównie dla domowego budżetu.

Przede wszystkim jest to zmniejszenie liczby zobowiązań, które są spłacane. Po drugie, dzięki wydłużeniu czasu spłaty, można mocno zmniejszyć nową ratę kredytową w porównaniu do sumy rat konsolidowanych zobowiązań.

Dla osób w dobrej kondycji finansowej, dzięki poprawie zdolności kredytowej, konsolidacja stwarza możliwości uzyskania większych dodatkowych środków finansowych z przeznaczeniem na dowolny cel, niż to miało miejsce przed „połączeniem” kredytów.

Konsolidacja, sama w sobie, jest korzystnym rozwiązaniem, ale kredyt konsolidacyjny już nie za bardzo – ze względu na koszt kredytowy. Ta uwaga dotyczy wszystkich kredytów bez wyjątków: zawsze należy oddać znacznie więcej niż tylko pożyczony kapitał.

Nowe warunki finansowania, to nowe koszty kredytowe, na które wpływa: oprocentowanie – odsetki, prowizja kredytowa, koszty dodatkowe. Odsetki wystąpią w przypadku każdego kredytu, a pozostałe koszty już niekoniecznie.

Im mniejszy jest zatem koszt całkowity, tym tańszy będzie kredyt. Należy również pamiętać, że wysokość zapłaconych odsetek zależy nie tylko od oprocentowania kredytu (a im mniejsze, tym lepiej), ale również i od wysokości kredytu i czasu spłaty. Tym samym, im dłużej spłacamy kredyt, tym mniejsza będzie rata, ale jednocześnie więcej zapłacimy odsetek.

Porównanie kredytów na konsolidację kredytów bankowych jest zatem kluczowe i konieczne, aby wybrać tani kredyt. Jedna oferta bankowa nie pozwala stwierdzić, czy jest to tani kredyt czy drogi.

Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania

Zanim skorzystasz z kredytu hipotecznego na zakup mieszkania, domu lub innej nieruchomości, to pamiętaj:

Kredyt mieszkaniowy, kredyt budowlany, kredyt remontowy, to inaczej jest kredyt hipoteczny. Przy czym kredyt budowlany czy remontowy bez zabezpieczenia hipotecznego, to najczęściej zwykła pożyczka gotówkowa.

Przed dokonaniem wyboru banku, warto dokładnie przeanalizować i porównać oferty różnych banków, zwracając szczególną uwagę na okres kredytowania, wkład własny, całkowity koszt kredytu, oprocentowanie nominalne.

Okres spłaty kredytu hipotecznego może wynieść maksymalnie nawet i 30 - 35 lat. Tak długi okres kredytowania pozwala ustalić rozsądną wysokość raty kredytowej, która będzie dopasowana do możliwości finansowych. Należy jednocześnie wziąć pod uwagę, że dłuższy czas spłaty będzie skutkował większym kosztem odsetkowym.

Minimalna wysokość wkładu własnego, zgodnie z Rekomendacją S, wynosi obecnie 20% wartości kupowanej nieruchomości (np. mieszkania, domu lub działki). Niektóre z banków umożliwiają ubieganie się o kredyt hipoteczny nawet przy wkładzie na poziomie 10% wartości kupowanej nieruchomości. Należy jednak liczyć się z tym, że pozostała, brakująca część do 20%, będzie musiała zostać ubezpieczona (ubezpieczenie niskiego wkładu własnego). Jednocześnie, im większy jest wkład własny, tym korzystniejsza będzie oferta kredytowa.

Kredyt gotówkowy zamiast kredytu hipotecznego? Przeczytaj i Oblicz ratę kredytu gotówkowego w banku.

Tani kredyt hipoteczny na zakup mieszkania

Tania kredyt hipoteczny oznacza, że całkowity koszt kredytu jest mniejszy w porównaniu z innymi ofertami. Na podstawie tylko jednej oferty lub reklamy, nie można stwierdzić czy jest to tani czy drogi kredyt.

Na całkowity koszt kredytu hipotecznego, a więc i na jego cenę, składa się m.in.: oprocentowanie nominalne, prowizja od wysokości kredytu oraz opłaty dodatkowe (np. koszt ubezpieczenia, wyceny nieruchomości). Porównując oferty kredytów hipotecznych, można posługiwać się zarówno kosztem całkowitym, jak i wskaźnikiem RRSO, który przedstawia całkowity koszt kredytu procentowo, w skali roku, w stosunku do wysokości kwoty kredytu.

Istotne znacznie na cenę kredytu hipotecznego ma oprocentowanie nominalne kredytu, będące podstawą do wyliczania odsetek (które maja największy udział w całkowitym koszcie).

Kredyt hipoteczny może być z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. Ma to przełożenie na wysokość rat kredytowych w ciągu kolejnych lat. Kredyt hipoteczny z oprocentowanie zmiennym, to najczęściej wybierany kredyt i oznacza, że kiedy Rada Polityki Pieniężnej podwyższy lub obniży stopy procentowe, to za jakiś czas wzrosną lub zmniejszą się raty kredytowe.

Od lipca 2021 r. Rekomendacja S wprowadzona przez KNF nałożyła na banki obowiązek oferowania również kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem.

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka

Kredyt konsolidacyjny jest produktem kredytowym, który umożliwia „połączenie” wielu różnych zobowiązań kredytowych (oraz pożyczkowych) w jeden, nowy kredyt.

Po co konsolidować kredyty? Przede wszystkim po to, aby zamiast kilku zobowiązań w miesiącu, spłacać tylko jeden, a tym samym regulować jedną ratę i tylko w jednym banku. A po drugie konsolidacja kredytów pozwala zmniejszyć ratę (a tym samym poprawić płynność finansową) oraz poprawić zdolność kredytową (uzyskać w ramach kredytu dodatkowe śroski).

Kredyty konsolidacyjne są nieco niżej oprocentowane niż kredyty gotówkowe, ale nowa rata kredytowa jest niższa z powodu znacznego wydłużenia czasu kredytowania.

Co można skonsolidować kredytem konsolidacyjnym?

Konsolidacji mogą podlegać różne zobowiązania bankowe, np.:

• kredyty i pożyczki gotówkowe,
• kredyty i pożyczki samochodowe,
• kredyty ratalne,
• kredyty hipoteczne (mieszkaniowe),
• zadłużenie na kratach kredytowych i w rachunkach bieżących.

Oczywiście, warunki konsolidacji i konsolidowane produkty określa indywidualnie konkretny bank.

Kredyt konsolidacyjny i dodatkowa gotówka na dowolny cel

Ważnym argumentem przemawiającym za takim rozwiązaniem jest, że bank spłaca nasze zobowiązania i mamy jedną ratę w miesiącu, z jednym terminem płatności. Jednak zawsze należy mieć na uwadze, że wzięcie kredytu na dłuższy czas, to mniejsza rata, ale jednocześnie większy koszt odsetkowy. A to oznacza droższy kredyt. Na pewno zatem zmieni się poziom zadłużenie przed i po konsolidacji.

Zmniejszenie raty kredytowej zwiększa również zdolność kredytową, dzięki czemu pojawia się możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych z przeznaczenia na dowolny cel. Są to pieniądze przelewane na konto kredytobiorcy z możliwością swobodnego dysponowania.

Pieniądze z kredytu konsolidacyjnego nie są przelewane na konto, bowiem to banka samodzielnie spłaca konsolidowane zobowiązania, a na koncie kredytobiorcy pojawia się jedynie zapis księgowy z kwotą do spłaty.

Pożyczki na raty przez internet online

Czy pożyczki ratalne pozabankowe to dobre rozwiązanie? Mogłoby się wydać, że dzięki szybkiej procedurze wnioskowania i minimalnych formalnościach, stanowią rozwiązanie wielu problemów finansowych. Czasami może być jednak odwrotnie...

No bo kto korzysta z takich propozycji? Konsumenci, którzy nie mogą skorzystać z pożyczki bankowej ze względu na brak zdolności kredytowej lub z negatywną historią kredytową w BIK. Jeżeli bank odmówił lub odrzucił wniosek kredytowy, to z pewnością następna będzie próba w firmie pożyczkowej – najczęściej przez internet.

Zdolność kredytowa jest ważnym elementem oceny kredytowej lub pożyczkowej i odrzucenie wniosku bankowego, niekoniecznie musi wiązać się z niskimi dochodami, ale bank np. nie akceptuje umowy cywilno-prawnej, np. umowy o dzieło. Pamiętaj jednak, że firma pożyczkowa również zbada zdolność kredytową i gdy nie będziesz miał jej wystarczającej, to pożyczki nie otrzymasz.

---

A czy warto brać teraz kredyt gotówkowy? Jeżeli weźmiemy pod uwagę, że cena kredytu jest najwayższa od wielu lat, to sprawa się komplikuje...

---

Pożyczki na raty w firmach pożyczkowych są droższe niż bankowe

Ponieważ firmy pożyczkowe ryzykują więcej niż banki udzielając takich pożyczek, to i za to ryzyko należy zapłacić więcej. Dlatego pożyczki na raty przez internet (i nie tylko) w instytucjach pozabankowych będą znacznie droższe. Oznacza to, że korzystając z pożyczki niebankowej zadłużasz się mocniej niż w przypadku takiej samej pożyczki gotówkowej zaciągniętej w banku.

Ok. To ile można pożyczyć na raty przez internet? W zależności od oferty firmy pożyczkowej i zdolności kredytowej. Pożyczki pozabankowe online są dostępne nawet w wysokości 10 000-30 000 złotych. Spłatę takiego zobowiązania można rozłożyć nawet i na 48 miesięcy, co sprawia, że pożyczka na raty pozabankowa niekoniecznie musi dużym obciążeniem dla domowych finansów. Ale droga, to będzie z pewnością.

Zanim pożyczysz, określ dokładnie, ile potrzebujesz pieniędzy. Porównaj oferty firm pożyczkowych (korzystając z podmiotów sprawdzonych i rzetelnych) z uwzględnieniem kosztów całkowitych, aby wybrać najtaniej. Jeżeli nie musisz pożyczać – nie rób tego.

Najlepszy kredyt gotówkowy w banku, w którym ma się konto?

Czy faktycznie najlepszy kredyt gotówkowy jest w banku, w którym mamy konto osobiste i na które wpływa wynagrodzenie?

Niekoniecznie, chociaż bardzo często lubmy powtarzać, że nr spośród kredytów gotówkowych jest w "naszym" banki. Nie do końca stwierdzenie takie ma pokrycie w rzeczywistości. Dlaczego?

Jeżeli chodzi o szybkość rozpatrzenia wniosku, to faktycznie w banku w którym mamy konto osobiste, może być najszybciej. Bank może mieć już przygotowaną propozycję kredytową z maksymalną kwotą kredytu przy danych wpływach na konto (zwłaszcza, jeżeli wpływa na nie wynagrodzenie).

Najczęściej nie musimy udokumentować wpływów i potwierdzać dochodów, bo banki same to sprawdzą i wyliczą zdolność kredytową.

Natomiast, jeżeli szukamy kredytu gotówkowego na preferencyjnych warunkach, czyli ma to być kredyt gotówkowy w promocji, to rzadko taki kredyt uzyskamy w "naszym" banku. Ze względu na to, że dostęp do takiego kredytu mają również pozostali klienci banku, ze względu na posiadane konta, to i sama oferta nie musi być atrakcyjna.

Większości banków zależy na poszerzaniu swojej bazy klientów, dlatego poza promocyjnymi ofertami kont bankowych, oferują również promocyjne kredyty gotówkowe dla nowych klientów. I jeżeli szukamy nie szybkiego kredytu gotówkowego, ale korzystniejszego, to zawsze warto zapoznać się z takimi ofertami, ponieważ koszty całkowite kredytu gotówkowego mogą być znacznie niższe.

Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej

Dla niektórych osób ważnym pytaniem jest: czy można wziąć kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? Jak do tej kwestii podchodzą banki oraz firmy pożyczkowe?

W obu przypadkach, kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej, nie jest możliwy. Nawet wówczas, kiedy nie miałeś problemu ze spłatą swoich aktualnych zobowiązań.

Czym innym jest zdolność kredytowa, a czym innym wiarygodność kredytowa w BIK.

Zdolność kredytowa przy finansowaniu zewnętrznym jest wymagana przez prawo. Niezależnie od tego czy twoje dochody spadły czy wzrosły wydatki, brak możliwości uregulowania nowej raty, wyklucza możliwości uzyskania kredytu.

Pamiętaj, że w firmie pożyczkowej nie otrzymasz kredytu konsolidacyjnego, ale tylko pożyczkę gotówkową.

Dodatkowo dla banku ważne jest czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, a to oznacza sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Opóźnienia w płatności rat z dużym prawdopodobieństwem uniemożliwią wzięcie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wybrane kredyty i pożyczki w jeden kredyt, a dzięki wydłużeniu czasu spłaty, zmniejszyć nową ratę.

Co prawda musisz zapłacić koszty kredytu, tak jak przy każdym innym kredycie, ale łatwiej będzie tobie spłacać nową, mniejszą ratę.

Brak pozytywnej historii kredytowej w BIK często skłania do skorzystania z pożyczki niebankowej, w jednej z wielu firm pożyczkowych. Nie jest to jednak najlepsze rozwiązanie, ze względu na koszt samej pożyczki. Podobnie, jak i spłata innych zobowiązań czy rat kredytowych korzystając z takiej pożyczki.

Jeżeli jesteś osobą zadłużoną i masz kłopoty w spłacie pożyczki czy kredytu, a jednocześnie nie możesz się ubiegać o kredyt konsolidacyjny w banku, to zamiast brać pożyczkę gotówkową w parabanku, należy skontaktować się z wierzycielami i renegocjować warunki spłaty, aby obniżyć ratę zobowiązania.

Krótkoterminowa pożyczka w firmie pożyczkowej. Minimum formalności

Krótkoterminowe pożyczki niebankowe, tzw. chwilówki, to umowy pożyczkowe zawarte pomiędzy firmą pożyczkową i pożyczkobiorcą.

Nie jest to zatem umowa kredytowa, z jaką mamy do czynienia w przypadku banku. Ważną kwestią jest to, że środki z takiej pożyczki można przeznaczyć na cel dowolny, a wnioskowanie o pożyczkę i procedowanie jest bardzo szybkie.

Niekiedy wystarczy dowód osobisty, potwierdzenie tożsamości, zaświadczenie o dochodach, konto bankowe i telefon komórkowy.

Krótkoterminowe pożyczki są to pożyczki, które udzielane są na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt dni – nie przekraczają one jednak 61 dni. Drugi ważny element tej pożyczki jest to, że niektóre z firm pożyczkowych zaproponują taką pożyczkę za darmo. Pod warunkiem, że jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej i spłacisz ją w terminie.

Kwoty pożyczki gotówkowej nie są wysokie, chociaż spotkasz się z działaniami marketingowymi w stylu: „pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo”. Niewiele osób taką kwotę otrzyma. Poza tym niezależnie ile pożyczysz, to będziesz musiał taką kwotę oddać za 15, 30 lub 60 dni.

Dla niektórych konsumentów wzięcie kredytu lub pożyczki bankowej nie wchodzi w grę – z powodu niewystarczającej zdolności kredytowej lub wiarygodności w BIK. Powody braku zdolności kredytowej mogą być różne: za mało zarabiają, nie mają stałego i udokumentowanego źródła dochodu. Żaden z banków w takiej sytuacji nie udzieli im kredytu.

Pamiętajmy jednak o tym, że firma pożyczkowa może udzielić finansowania. Jednak, kiedy ty dobrze wiesz, że nie będziesz miał możliwości spłacenia zobowiązania w wyznaczonym terminie, to pomimo że wzięcie pożyczki niebankowej jest wygodnym rozwiązaniem, to nie jest to mądre i bezpieczne.

Finansowanie wydatków konsumenckich z pożyczek i kredytów wiąże się najczęściej z tym, że należy oddać więcej niż się pożycza. Pożyczki w promocji i za darmo – całkowity koszt pożyczki = 0 zł, RRSO = 0% - są mimo wszystko rzadkością. Zanim podejmiesz decyzję o skorzystaniu z środków z pożyczki niebankowej, dwa razy się zastanów i podejmij racjonalną, a nie emocjonalną decyzję.

Czy dostanę kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?

Od razu można odpowiedzieć na to pytanie: NIE.

Bez znaczenia czy będziemy składać wniosek o kredyt gotówkowy w banku czy o pożyczkę gotówkową w firmie pożyczkowej, to i tak zgodnie z prawem, konieczne jest zbadanie zdolności kredytowej.

Na zdolność kredytową wpływają dwa zasadnicze czynniki: dochody i wydatki (wydatki w gospodarstwie domowym i zobowiązania kredytowe). Oczywiście tych czynników jest znacznie więcej, ale mają one mniejszą wagę w wyliczaniu zdolności kredytowej.

Brak zdolności kredytowej wyklucza możliwość uzyskania kredytu lub pożyczki. Należy wziąć pod uwagę, że każdy z banków stosuje podobną metodologię jej wyliczania, ale algorytmy są już różne. A to oznacza, że zdolność kredytowa w poszczególnych bankach, będzie miała inne wyliczania.

Do pełnej oceny kredytowej brany jest również raport z BIK, czyli informacja o historii kredytowej. I to dotyczy w szczególności banków. Zawsze sprawdzi jak radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań, i jak radzimy sobie obecnie.

Nie ma zatem czegoś takiego jak: „kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej” czy „kredyt gotówkowy bez BIK”.

Natomiast w firmach pożyczkowych jest możliwa pożyczka gotówkowa bez BIK. Jest to bowiem podmiot, który nie podlega prawu bankowemu i nie udziela pożyczek z pieniędzy ze zgromadzonych lokat, ale z własnego kapitału.

Konsolidacja kredytów, ulga dla domowego budżetu

Tak, w pewnym stopniu konsolidacja kredytów może pomóc domowemu budżetowi. Jeżeli masz problemy z płaceniem rat - ale to jest ważne! Nie ma poślizgu i opóźnień w ich regulowaniu – to możesz skontaktować się z bankiem, aby skonsolidował Twoje zobowiązania.

Korzystając z możliwości konsolidacji kredytów oraz z kredytu konsolidacyjnego możliwe jest poprawienie sytuacji finansowej.

Jak to jest możliwe? Przede wszystkim bank zauważa, że klient ma pewien problem z regulowaniem zadłużenia i chce coś z tym zrobić. A to, że nie odkłada tego na przyszłość, kiedy już nic nie będzie można zrobić, jest bardzo istotne.

Co da skonsolidowanie kredytów? Połączenie kredytów w jeden i zmniejszenie nowej raty. To bardzo dużo, jeżeli budżet domowy „był na styk” i groziło, że w razie nieoczekiwanych wydatków powstanie dziura budżetowa.

Mniejsza rata kredytowa, to oczywiście dłuższy czas kredytowania. Jednocześnie, co jest bardzo ważne, zwiększa się… zadłużenie. Jak to możliwe? Tak jak w przypadku każdego kredytu, bank nalicza koszty: odsetki, prowizje i inne opłaty. Nie muszą one wystąpić wszystkie razem, ale na pewno będą to odsetki.

Im dłużej jest spłacany kredyt, tym większy będzie koszt odsetkowy. Ale taki jest koszt zmniejsza raty, a tym samym zmniejszenia wydatków związanych z obsługą zadłużenia.

Jednocześnie ważne jest, aby po przeprowadzonej konsolidacji zacząć naprawiać budżet, np. redukując niektóre z wydatków (tych możliwych), zwiększyć dochody i nie zwiększać zadłużenia, poprzez zaciąganie nowych zobowiązań (nie tylko tych bankowych).

Szybki kredyt gotówkowy czy tani kredyt. Co jest lepsze?

Kredyty gotówkowe są oferowane przez banki, natomiast pożyczki gotówkowe znajdziemy również w ofercie firm pożyczkowych.

Nie tylko wybór produktów jest szeroki, ale i kanały dystrybucji: przez internet i stacjonarnie.

Nie ma większego znaczenia, czy pożyczamy online czy tradycyjnie. Najważniejsze jest gdzie pożyczamy i za ile.

Wygodniejszą formą jest oczywiście złożenie wniosku przez internet, zamiast wizyta w placówce bankowej. Wygodniej jest również otrzymać bezpośredni przelew na rachunek bankowy. Dla wielu kredytobiorców i pożyczkobiorców najważniejsze jest, aby środki finansowe dostępne były jak najszybciej.

Ale szybko nie oznacza wcale tanio. Przykładem są szybkie pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych i to bez względu czy są to tzw. chwilówki czy na raty.

Zapoznaj się z propozycjami kredytów gotówkowych, a następnie porównaj oferty

Czas oczekiwania na wypłatę środków z kredytu gotówkowego nie powinien być sprawą, aż tak istotną, jak cena, którą za taki kredyt zapłacimy.

To czy kredyt gotówkowy otrzymamy w kilka godzin po pierwszym kontakcie z bankiem czy 48 godzin później, nie powinno mieć, aż tak dużego znaczenia.

Ważny jest koszt całkowity kredytu, czyli to, ile zapłacimy za pożyczenie pieniędzy. Im będzie on mniejszy, tym lepiej. Nie musisz porównywać kilkunastu ofert kredytowych, aby znaleźć korzystny kredyt gotówkowy. Już spośród dwóch ofert przygotowanych przez bank, z łatwością wskażesz, która z nich jest korzystniejsza.

Czy konsolidacja kredytu pozwala uciec ze spirali zadłużenia?

Bardzo często osoby, które decydują się na skonsolidowanie kredytów i pożyczek, zadają sobie pytanie, jaki jest sens brać kolejny kredyt? Ale konsolidacja kredytów może być kołem ratunkowym!

W przypadku jednak kredytu konsolidacyjnego sytuacja jest nieco inna. Nie jest to bowiem kredyt przeznaczony na konsumpcję. Nie kupisz z uzyskanych środków nowego telewizora, ani nie sfinansujesz wakacyjnego wyjazdu. Wszystko co możesz zrobić, to spłacić stare kredyty i pożyczki i zmniejszyć liczbę posiadanych zobowiązań.

Gwoli ścisłości, to bank spłaca wierzycieli, a Tobie pozostaje nowe zobowiązanie.

Oczywiście kredyt konsolidacyjny nie jest panaceum na kłopoty finansowe. Nie rozwiązuje przyczyn, które stoją za przekredytowaniem. Z tym musimy poradzić sobie we własnym zakresie.

Skonsolidowanie kredytów i mniejsza rata kredytowa, to przede wszystkim lepsza sytuacja finansowa w domowym budżecie – mniejsza jest strona wydatkowa. Należy pamiętać jednocześnie, że im dłuższy jest czas kredytowania, tym mniejsza rata. Ale równocześnie rośnie koszt odsetkowy w kredycie i tym samym wysokość całkowitego (nowego) zadłużenia.

Po kilku lub kilkunastu miesiącach sytuacja zadłużeniowa wróci do czasów przed konsolidacją, ale jeżeli będziemy wciąż się zadłużać, to nic się nie zmieni i kłopoty finansowe będą się pogłębiać.

Pamiętajmy, że warto również przeanalizować sytuację finansową domowego budżetu, jeżeli jest to możliwe, to zmniejszyć wydatki i nawet wówczas, kiedy zdolność kredytowa pozwoli na uzyskanie środków, to lepiej nie korzystać (jeżeli pierwszym celem konsolidacji jest poprawa sytuacji finansowej w budżecie domowym).

Kredyt gotówkowy, a zdolność kredytowa

Bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej nie ma możliwości uzyskania kredytu gotówkowego. Jest to fakt niezaprzeczalny. Dotyczy to zresztą każdego innego kredytu lub pożyczki (w tym również oczywiście pożyczek niebankowych).

Tylko odpowiednia zdolność kredytowa umożliwia uzyskanie środków finansowych.

Zanim wystąpisz o kredyt i złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, to jednak warto zadbać o ten czynnik.

Co wpływa na jej wysokość? Przede wszystkim są to dochody i wydatki. Wysokość rozporządzalnego budżetu, pozwala stwierdzić, czy rata kredytowa w określonej wysokości, pozwala regulować nowe zobowiązanie zgodnie z przyjętym harmonogramem.

Należy zwrócić uwagę, że im dłuższy jest czas spłaty zobowiązania, tym mniejsza będzie rata, a tym samym większa zdolność kredytowa i większy kredyt do uzyskania. Ale z drugiej strony, im dłuższy będzie czas kredytowania, tym większy będzie koszt całkowity kredytu.

Pamiętaj! Zobowiązanie w każdym momencie można spłacić wcześniej lub nadpłacać raty. To wszystko pozwoli szybciej (i w miarę możliwości) pozbyć się zadłużenia.

Osobną kwestią jest wiarygodność kredytowa, która nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową, ale ma również duży wpływ na ostateczną decyzję kredytową. W przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej w banku, można zdecydować się na droższą pożyczkę niebankową: Pożyczka przez internet w instytucji pozabankowej.

Zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa. 2 kluczowe elementy

O tym czy kredyt otrzymasz, decyduje ocena scoringowa jaką otrzymasz w banku. To analiza Twojej zdolności kredytowej i historii kredytowej w BIK. Oceniając czy stać Ciebie na spłatę rat, bank z pewnością weźmie pod uwagę uzyskiwane dochody oraz wszystkie typowe wydatki.

---

Czy wiesz, że kredyty i pożyczki gotówkowe bankowe można połączyć, czyli skonsolidować w jeden kredyt? Zmniejszyć ratę i np. dobrać gotówkę? Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych na 10 lat. wyliczenia rat i kosztów - przegląd propozycji konsolidacyjnych od 1000 zł do 250 tys. zł.

---

Pamiętaj, aby podać wszystko zgodnie z prawdą! Analizując wydatki, bank uwzględnia kwoty odpowiadające ich rzeczywistemu poziomowi, w szczególności biorąc pod uwagę liczbę osób pozostających na jego utrzymaniu, status mieszkaniowy i miejsce zamieszkania. Wydatki są weryfikowane na podstawie danych dotyczących kosztów utrzymania i wydatków gospodarstw domowych.

Jeżeli masz już kilka kredytów i pożyczek bankowych, ale pojawiły się trudności z regulowaniem rat (ale spłacasz je terminowo!), to zastanów się nad skonsolidowaniem ich w jeden kredyt. Konsolidacja kredytów pozwoli Tobie na odzyskanie płynności finansowej, dzięki zmniejszeniu wysokości raty poprzez wydłużenie czasu spłaty.