To dobre pytanie: kto powinien wziąć pod uwagę kredyt konsolidacyjny i konsolidacje kredytową? Nie każdy aktualnie zadłużony konsument i spłacający kredyty i pożyczki, musi brać takie rozwiązanie pod uwagę.
Za skorzystaniem z możliwości konsolidacji kredytów przemawia kilka argumentów. Najważniejsze i najbardziej powszechne, to:
1. Możliwość zmniejszenia zobowiązań, które spłacamy. Wybór nie sprowadza się wyłącznie do pożyczek i kredytów gotówkowych. Może to być kredyt ratalny, samochodowy, a nawet niespłacany limit w rachunku i zadłużenie w karcie kredytowej.
2. Mniejsza liczba zobowiązań do płacenia, a które mamy „na głowie”, to efektywniejsze i sprawniejsze zarządzanie domowym budżetem. Jedna płatność, to ograniczenie do minimum ryzyka, że zapomnimy ją zapłacić.
3. Możliwość zmniejszenia raty wydłużając okres kredytowania. Dużo propozycji kredytowych (kredytów konsolidacyjnych gotówkowych) to czas spłaty wynoszący nawet 120 miesięcy. W ten sposób w portfelu zostanie więcej gotówki, ponieważ zmniejszy się strona wydatkowa, bez konieczności zwiększania dochodów.
4. Zwiększenie zdolności kredytowej przy mniejszej racie. Pozwala uzyskać dodatkową gotówkę np. o 50 proc., którą można wydać na dowolny cel. Oczywiście dodatkowa gotówka zwiększa wysokość zobowiązania. Lepsza zdolność kredytowa, to również i większy możliwy kredyt lub pożyczka do uzyskania w przyszłości.
5. Aby wziąć kredyt konsolidacyjny i skonsolidować kredyty, nie trzeba zakładać konta bankowego w banku, w którym staramy się o kredyt.
6. Skonsolidować można nawet jeden kredyt i „dobrać gotówkę”.
Pożyczka konsolidacyjna
Bank Pekao
- Nie daj się zimie z pożyczką konsolidacyjną Pekao SA
- RRSO 11,56%1
- Prowizja 0%
- Oferta ważna do 28.02.2025 r.
1RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania wynosi 11,56% przy założeniach całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 56 342 zł, pożyczka zaciągnięta na 96 miesięcy, oprocentowanie zmienne 10,99% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 28 593,12 zł (w tym: odsetki 28 593,12 zł, opłata za prowadzenie Konta Przekorzystnego 0 zł), całkowita kwota do zapłaty 84 935,12 zł, płatna w 95 ratach miesięcznych po 884,74 zł, 96 rata wyrównująca 884,82 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 56 342 zł Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 20.12.2024 r.Oferta dostępna jest dla klientów, którzy :
a) posiadają lub otworzą rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (zawarcie umowy rachunku ROR musi nastąpić najpóźniej przed zawarciem umowy pożyczki) i zasilają lub zadeklarują regularne miesięczne wpływy na ROR w wysokości co najmniej 2000 zł z tytułu wynagrodzenia, emerytury/renty, dochodów uzyskiwanych z innych tytułów.
Jeśli klient nie zapewni ww. wpływów podwyższymy marżę, a tym samym – oprocentowanie pożyczki o 1 punkt procentowy. Marżę podwyższymy pierwszego dnia drugiego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym nie zapewniono ww. wpływów. Jeśli po podwyższeniu marży klient ponownie zapewni ww. wpływy, obniżymy marżę do poziomu sprzed podwyższenia;
b) przed zawarciem umowy pożyczki już wyrazili lub złożą komplet oświadczeń i zgód marketingowych, a w nich na:
- otrzymywanie od Banku informacji o charakterze marketingowym za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej oraz na kontakt telefoniczny w celu przedstawiania przez Bank informacji o charakterze marketingowym dotyczących produktów i usług Banku,
- przetwarzanie (w tym profilowanie) swoich danych osobowych przez Spółki z Grupy Kapitałowej wskazane w tej zgodzie w celu marketingu bezpośredniego ich produktów lub usług oraz na kontakt ze stronnych tych Spółek w tym celu:
• z wykorzystaniem środków komunikacji elektronicznej,
• z użyciem urządzeń telekomunikacyjnych i automatycznych systemów wywołujących.Prowizja 0% i pozostałe warunki dotyczą pożyczki konsolidacyjnej dla kwoty powyżej 10 000 zł (do 250 000 zł) z okresem kredytowania od 60 do 120 miesięcy, przeznaczonej na spłatę udzielonych w innych bankach/instytucjach finansowych pożyczek lub kredytów oraz na dowolny cel w wysokości do 25% kwoty spłacanych zobowiązań. Pożyczka nie może być przeznaczona na spłatę pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A.
Dla pożyczek powyżej 10 000 zł do 14 999 zł okres spłaty wynosi od 5 do 8 lat, a dla pożyczek od 15 000 do 250 000 zł spłatę rat możesz rozłożyć do 10 lat.
Oferta ważna do 28.02.2025 r.
Kredyt konsolidacyjny
Santander Bank Polska
- Zmień swoje kredyty na jedną wygodną ratę
- Brak prowizji od kwoty konsolidowanych kredytów z innych banków
- Kwota kredytu do 300 000 zł
- RRSO 18,95% 1
1 Dla oferty kredytu na konsolidację online udzielonego za pośrednictwem usług Santander internet/aplikacji Santander mobile: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 18,95%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 45 900 zł, całkowita kwota do zapłaty: 80 803,91 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku: 17,49%, całkowity koszt kredytu: 34 903,91 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 34 903,91 zł), umowa zawarta na okres 86 miesięcy, 85 miesięcznych rat równych w wysokości 939,75 zł, ostatnia rata w wysokości 925,16 zł.
Kalkulacja na dzień 16.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Kredyt konsolidacyjny
Bank BNP Paribas S.A.
- Weź kredyt konsolidacyjny i zamień swoje raty w jedną, lekka do spłaty
- Prowizja 0%
- Kredyt od 1 000 do 230 000 zł
- RRSO 11,19%1
1 Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) na podstawie przykładu reprezentatywnego dla kredytu gotówkowego pierwsza pożyczka na 09.09.2024 r. wynosi 11,19%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 58 642,34 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 712,30 zł oprocentowanie stałe 10,65% w skali roku, całkowity koszt kredytu 23 069,96 zł (prowizja 0,00 zł; odsetki 23 069,96 zł) 79 miesięcznych rat (78 po 1034,34 zł i jedna 1033,78 zł).
warunki
Internetowy Kredyt Konsolidacyjny
Alior Bank
- Wysoka kwota kredytu – nawet 250 000 zł
- Długi okres spłaty – do 10 lat
- RRSO 10,36%
Oferta dla nowych klientów.
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) została wyliczona na 21.01.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Okres kredytowania od 3 miesięcy (minimum 89 dni) do 10 lat. Z oferty specjalnej mogą skorzystać klienci indywidualni, którzy nie posiadali w Alior Banku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsolidacyjnych w żadnym z 12 miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku oraz przesłali dane kontaktowe przez internetowy formularz banku. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu, okresu kredytowania, daty wypłaty kredytu, daty płatności pierwszej raty oraz wymaganych przez bank zabezpieczeń. Taryfa opłat i prowizji Alior Banku S.A. dla Klientów Indywidualnych jest dostępna w placówkach i na stronie internetowej banku. Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
Kto może ubiegać się o kredyt konsolidacyjny?
O kredyt konsolidacyjny mogą się ubiegać… osoby zadłużone. Jeżeli nie mamy kredytu lub pożyczki bankowej, to nie mamy co konsolidować.
A jeżeli spłacasz pożyczkę lub pożyczki pozabankowe? Banki nie spłacają takich zobowiązań. W przypadku kredytu konsolidacyjnego nie można takiego zobowiązania włączyć do konsolidacji, ale można je spłacić z dodatkowych środków. W przypadku pożyczki konsolidacyjnej bankowej jest to możliwe – szczegóły dotyczące warunków oferty uzyskasz w banku.
Pozostałe warunki są identyczne, jak dla każdego innego kredytu: odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK. Zaległości w spłacie dotychczasowych zobowiązań, ale i tych w przyszłości, to bardzo często negatywna ogólna wiarygodność kredytowa i brak możliwości uzyskania kredytu.
Oczywiście, że brak zdolności kredytowej, czy wpisy w bazach dłużników, równa się z odmowną decyzją kredytową.
Kontaktując się z bankiem, należy przygotować dowód osobisty, a w dalszej kolejności będzie potrzebne zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach i potwierdzające zatrudnienie oraz informacje dotyczące zobowiązań, które zamierzamy skonsolidować.
