Kredyt gotówkowy 30 tysięcy złotych na 8 lat

Kredyt gotówkowy 30 tysięcy złotych na 8 lat. Jest to bardzo długi czas kredytowania. Oczywiście taki kredyt jest oferowany w bankach - w takiej wysokości, a spłata może być rozłożona na 96 miesięcy. Ale czy faktycznie warto? Przegląd banków oraz najnowsza lista kredytów i pożyczek gotówkowych.

Jeżeli faktycznie szukamy kredytu gotówkowego 30 tys. zł na 8 lat, to wysokość raty będzie sprawą drugorzędną.

Różnice w ratach z uwzględnieniem poszczególnych ofert kredytowych będą stosunkowo niewielkie. Natomiast przy tak długim czasie spłaty, a przecież to jest aż 96 miesięcznych rat kredytowych, różnica w całkowitym koszcie może być znacząca.

Kredyt gotówkowy 30 tysięcy zł w bankach

Zapoznaj się z poniższym zestawieniem banków, do których możesz wysłać formularz kontaktowy w sprawie kredytu. Przedstawiciel z wybranego banku przedzwoni do Ciebie.

Oczywiście kontakt z doradcą bankowym jest darmowy i nie ma obowiązku skorzystania z danej oferty.

---

Informacje o kredycie konsolidacyjnym - przeczytaj i sprawdź: Kredyty konsolidacyjne 30 tysięcy złotych.

---

Przy wyborze kredytu należy sprawdzić całkowity koszt kredytu – jest to cena kredytu. To nie tylko oprocentowanie nominale, ale i koszty dodatkowe, np. prowizja lub/i ubezpieczenie.

Należy jednak zaznaczyć, że przy tak długim czasie spłaty, to koszt odsetek będzie stanowił największą część kosztów całkowitych. Sprawdzając go, dowiesz się, ile w sumie będzie musiał zapłacić za kredyt, włączając w to odsetki, prowizje i inne dodatkowe opłaty.

Kredyty gotówkowe oraz inne kredyty można konsolidować. O tym zagadnieniu przeczytasz we wpisie: Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych na 10 lat

Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych na 10 lat, jeżeli szukasz dobrego kredytu konsolidacyjnego. Na jednej stronie znajdziesz kilka propozycji kredytowych. Z kredytem konsolidacyjnym masz możliwość skonsolidowania zadłużenia i płacenia jednej i do tego mniejszej raty kredytu.

W dużym skrócie, kredyt konsolidacyjny to spłata zobowiązania w jednym banku z mniejszą ratą. Nawet wówczas, kiedy szukasz kredytu konsolidacyjnego 150 tys. zł na 10 lat, to znajdziesz takie propozycje w wielu bankach. Nie tylko w ofercie standardowej, ale i przez internet, np. w Alior Bank.

Przegląd niektórych banków i dostępnych kredytów konsolidacyjnych.

Skonsolidować w zasadzie można wszystkie posiadane kredyty i pożyczki bankowe, ale w praktyce okazuje się, że to banki decydują o zakresie konsolidowanych produktów. Pamiętać należy, że kredyt hipoteczny może być również połączony z innymi posiadanymi zobowiązaniami: jest to wówczas konsolidacja zabezpieczona na konkretnej nieruchomości.

Czy kredyt konsolidacyjny to oszczędności na kredycie?

Niekoniecznie. Z każdym kredytem są związane koszty kredytowe. Najczęściej są to odsetki. Należy również wziąć pod uwagę to, że im dłużej regulujesz kredyt, to tym bardziej zwiększa wysokość zapłaconych odsetek.

Konsolidując zatem zadłużenia na 150 tys. zł na 10 lat musisz się liczyć z tym, że jego wysokość y dużym prawdopodobieństwem mocno się zwiększy. Co prawda rata kredytowa może wynieść ok. 1800-2000 zł (lub nawet mniej), ale całkowita wartość zobowiązania będzie znacznie większa niż 150 tys. zł.

Wybierając kredyt konsolidacyjny hipoteczny na 150 tys. zł, zabezpieczeniem spłaty będzie wówczas nieruchomość, można liczyć na to, że cena za skonsolidowanie będzie nieco niższa. Jest to kredyt z mniejszym oprocentowaniem, ale wystąpią koszty dodatkowe pozabankowe, np. sądowe i notarialne, związane z wyceną nieruchomości, ubezpieczenia, itp. Poza tym formalności i liczba wymaganych dokumentów są znacznie większe niż dla kredytu konsolidacyjnego bez takiego zabezpieczenia.

Kontaktując się z bankiem w sprawie kredytu warto poprosić o dokonanie symulacji spłat dla różnych okresów kredytowania i sprawdzenie całkowitych kosztów związanych z kredytem.

Tani kredyt konsolidacyjny 150 tys zł

Wbrew pozorom nie jest tak łatwo znaleźć tani kredyt, a poprawnie powinno być: "tańszy kredyt konsolidacyjny". Propozycji kredytowych jest bardzo dużo i tak naprawdę niewiele osób, no może z pominięciem pośredników finansowych, ma czas i możliwości, aby je wszystkie porównać (ale i oni nie mają dostępu do wszystkich).

Jeżeli weźmiesz pod uwagę, że banków komercyjnych i spółdzielczych jest ponad 50, to z pewnością zdajesz sobie sprawę z liczby propozycji kredytowych. Dlatego w poszukiwaniu najlepszego kredytu należy skupić się na zaledwie kilku propozycjach i to z najbardziej popularnych banków.

Wracając jednak do meritum sprawy i szukając odpowiedzi na pytanie: "jaki to jest najlepszy kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł na 10 lat?", należy sprawdzić całkowity koszt zobowiązania. Ważne jest zatem wysokość oprocentowania nominalnego, oferowane przy kredycie w wybranych bankach. Oprocentowanie ma bezpośrednie przełożenie na wysokość raty miesięcznej zobowiązania. Przy tak wysokim kredycie i czasie spłaty, odsetki stanowić będą jego zasadniczy koszt.

Kosztami około kredytowymi, ale znacznie niższymi, będzie prowizja za udzielenie kredytu (przeważnie jest to kilka procent) od wartości udzielonego kredytu. Może wystąpić również polisa ubezpieczeniowa, przede wszystkim w przypadku kredytów konsolidacyjnych hipotecznych.

Przykłady wyliczeń kosztów dla kredytów konsolidacyjnych. Źródło: kredytyporownywarka.pl.

Jaka rata dla kredytu konsolidacyjnego 150 tys. zł na 10 lat?

Oczywiści taką ratę przedstawi bank przy prezentacji oferty. W zależności od szczegółów danej propozycji - czy będzie wymagane wykupienie ubezpieczenia, czy to zostanie naliczona prowizja od kredytu, jakie będzie rodzaj rat – taka będzie i rata. I tym samym te wszystkie czynniki kosztowe wpłyną na całkowity koszt kredytu.

Załóżmy jednak, że jest to kredyt konsolidacyjny 150 tys. zł na 10 lat bez prowizji i ubezpieczenia. Wyliczone zostaną raty kredytowe równe i całkowity koszt kredytu (równy odsetkowemu) dla różnych poziomów oprocentowania:

9%: 1 900,14 zł - 78 016,39 zł.

10%: 1 982,26 zł - 87 871,33 zł.

11%: 2 066,25 zł – 97 950,02 zł.

12%: 2 152,06 zł - 108 247,71 zł.

13%: 2 239,66 zł - 118 759,33 zł.

Powyższe obliczenia w czytelny sposób pokazują, że wysokość oprocentowania wpływa na wysokość rat i kosztów całkowitych. A różnice są jednak znaczące. I to jest kredyt konsolidacyjny bez prowizji. Jeżeli bank pobierałby prowizję, np. 5% od wysokości kredytu, to cena kredytowania powiększyłaby się o 7500 zł.

Inne wyliczenia rat i kosztów: kredyt gotówkowy 75000 złotych na 10 lat.

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Jak działa kredyt konsolidacyjny i konsolidacja kredytów? Mechanizm jest bardzo prosty: środki z kredytu są przeznaczane na spłatę wybranych zobowiązań bankowych. Potocznie mówi się, że konsolidując kredyty, łączymy je w jeden nowy.

Nie ma obowiązku, aby spłacić wszystkie zobowiązania, które zostały zaciągnięte i które są aktualnie spłacane. Można wybrać dwa lub więcej i wyszczególnić je we wniosku kredytowym. Po jego akceptacji - konieczna jest pozytywna ocena kredytowa - podpisana zostanie umowa, na podstawie której bank spłaca zobowiązania.

Nie ma co liczyć, że bank zaproponuje konsolidację tak sam z siebie. Kredyt gotówkowy owszem, w sms-ie lub telefonicznie. Ale nie ma się czemu dziwić, bo skąd może wiedzieć, że suma rat kredytowych jest już zbyt dużym obciążeniem? Jeżeli wszystko jest regulowane w terminie, to żadne bank nie podejmie żadnych działań.

Jak działa kredyt konsolidacyjny w teorii?

W przypadku kredytów konsolidacyjnych gotówkowych nie ma niczego skomplikowanego.

1. Jeżeli wniosek kredytowy zostanie pozytywnie oceniony, to bank sam spłaca zobowiązania kredytowe na podstawie podpisanej przez obie strony umowy kredytowej.

Nie przekazuje środków do dyspozycji kredytobiorcy - nie znajdą się na jego koncie - tylko przelewa je na wskazane rachunki i w ten sposób likwidowane są zadłużenia we wskazanych instytucjach.

2. Przyjmując, że zostali spłaceni wszyscy bankowi wierzyciele, to zamiast kilku rożnych kredytów, spłacany jest jeden większy. Ustalony zostanie nowy harmonogram spłat z nową ratą kredytową.

W przypadku, jeżeli zdecydujemy się na pożyczkę konsolidacyjną (bankową, rzecz jasna), to z reguły pożyczkobiorca otrzymuje pieniądze na konto, ale musi samodzielnie pospłacać zobowiązania w wyznaczonym czasie. Jest to o tyle dobre rozwiązanie, że możliwe jest zamknięcie limitów w kontach (a które są obecnie wysoko oprocentowane) i za które płaci się wysokie odsetki, jak i również możliwa jest spłata pożyczek niebankowych.

Przykład szybkiej konsolidacji kredytów

O tym jak działa kredyt konsolidacyjny w praktyce można zobrazować prostym przykładem.

Przypuśćmy, że suma wszystkich rat kredytowych (np. 2 kredyty w banku A i jedna pożyczka gotówkowa w banku B) pozostających do spłaty wynosi 21 964,08 zł.

Bank konsolidujący zobowiązania przygotował propozycję kredytu:

• oprocentowanie nominalne 9,99%,
• prowizja 5,25%,
• liczba rat równych: 48.

Przy spłacie kredytu przez 4 lata, nowa rata kredytowa wyniesie ok. 586 zł. Całkowity koszt kredytu to 6174,13 zł (odsetki: 5020,56 zł, prowizja: 1153,57 zł) - o tyle jednocześnie zmoże się zwiększyć wysokość zadłużenia w stosunku do zadłużenia przed konsolidacją.

Przeczytaj i sprawdź: Kredyt gotówkowy 8000 zł 4 lata. Przegląd kredytów gotówkowych z kalkulatorem kredytów.

Masz trochę czasu? Porównaj 2 oferty

Warto porównać przynajmniej dwie oferty z uwzględnieniem kosztu całkowitego. Na pewno jeden z nich będzie tańszy!

Co prawda niskie oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego to rzecz absolutnie najważniejsza, ale występują również i inne koszty, chociażby i prowizja. A to jednak suma wszystkich kosztów decyduje ostatecznie o cenie danego produktu.

Posłużmy się jeszcze raz powyższym przykładem plus nową ofertą bankową. W tej nowej, inny bank zaproponował wyższe oprocentowanie - 11,39%, ale nie pobiera prowizji. Ile wyniesie koszt całkowity? Będzie on równy kosztowi odsetkowymi i wyniesie 5 381,61 zł. A rata kredytowa? Będzie nieznacznie mniejsza - ok. 570 zł. Jest nieco taniej? Jest. I o to w tym chodzi.

Dla kogo konsolidacja i kredyt konsolidacyjny?

Ponieważ jest to kredyt celowy, to nie nie wszyscy kredytobiorcy mogą z niego skorzystania. Jest to jasne, bo nie mają takiej potrzeby.

Ale można jednak przenieść nawet i jeden kredyt do innego banku, jeżeli skorzystamy z dodatkowej gotówki.

Wówczas do konsolidacji jest włączona tzw. dodatkowa gotówka, która jest zwykłą pożyczką gotówkową.

Ale zamiar skonsolidowania zobowiązań, to nie wszystko. Nie jest możliwe zaciągnięcie jakiegokolwiek kredytu bez odpowiedniej zdolności kredytowej. Bilans domowych finansów musi być na tyle dobry, aby bank uznał, że poradzimy sobie ze spłatę kredytu. To, po pierwsze.

Po drugie, ważna jest wiarygodność kredytowa. Jeżeli wystąpią opóźnienia w regulowaniu rat, to prawdopodobieństwo otrzymania kredytu jest w praktyce bliskie zeru.

W firmie pożyczkowej nie ma możliwości uzyskania pożyczki konsolidacyjnej dla zadłużonych. Owszem, jest to pożyczka, ale gotówkowa, którą dowolnie można rozdysponować. Miej na uwadze, że będzie ona duuużo droższa niż bankowa.

Kredyt gotówkowy 75000 złotych na 10 lat, to rata około 1100 zł

Gdzie po kredyt gotówkowy 75000 zł na 10 lat (120 miesięcy - 120 rat kredytowych)? Przegląd banków i możliwości finansowania w ofertach standardowych i promocyjnych. Jest to maksymalny okres kredytowania na jaki można wziąć kredyt gotówkowy.

Kredyt gotówkowy w takiej wysokości i na tak długi czas znajdziemy w wielu bankach, również przez internet. Jednak najważniejszą kwestią jest wyszukanie taniego kredytu. Jeżeli na tym nam zależy, czyli krótko mówiąc, na cenie zobowiązania, to nie ma innej skuteczniejszej metody, jak analiza ofert kredytowych.

Wyliczenia rat kredytu 75000 zł na 10 lat

Jaka może być rata dla kredytu na 750000 zł? Przyjmując, że jest to kredyt z oprocentowaniem nominalnym rocznym 12,69%, odsetki będą jedynym kosztem, to raty równe wyniosą:

• 6 lat - 1 493,31 zł,
• 7 lat - 1 351,79 zł,
• 8 lat - 1 247,57 zł,
• 9 lat - 1 168,19 zł,
• 10 lat - 1 106,16 zł.

Jak widać z obliczeń, wydłużając czas spłaty zmniejszamy ratę. Jednocześnie jednak koszt odsetkowy wzrasta.

Wysokość prowizji jest niezależna od czasu spłaty, ponieważ jest ustalana najczęściej jako określony procent od wysokości kredytu. Dla 10% od 75 tys. zł wyniosłaby ona 75000 zł, niezależenie czy czas spłaty wyniesie 10 lat czy 5 (przyjmując, że bank nie stosuje widełek prowizyjnych uzależnionych np. od długości kredytowania).

Sprawdź również konsolidację kredytów: Kredyt konsolidacyjny niska rata.

Wysokość kosztów odsetkowych dla kredytu na 75000 zł

Koszt odsetkowy dla kredytu gotówkowego na 75000 zł (na podstawie przyjętych powyższych założeń):

• 6 lat - 32 518,66 zł,
• 7 lat - 38 550,28 zł,
• 8 lat - 44 767,16 zł,
• 9 lat - 51 165,00 zł,
• 10 lat - 57 739,08 zł.

Banki i kredyt gotówkowy 75000 zł na 10 lat

Poniżej znajduje się lista kredytowa propozycji bankowych. Można zapytać o dowolne finansowanie (do 300 tys. zł), w tym również kredyty gotówkowe przez internet.

Porównanie każdego kredytu jest niezwykle ważne, jeżeli chcemy spłacać możliwie najmniej. Samodzielna analiza propozycji kredytowych jest wygodniejszą opcją niż odwiedzanie wielu placówek bankowych w celu uzyskania podstawowej informacji o ofercie.

Jeżeli jesteś zainteresowanym właśnie takim kredytem, to wystarczy wysłać formularz kontaktowy do banku, aby doradca przedzwonił w sprawie oferty. Wymagana jest oczywiście odpowiednia zdolność kredytowa oraz pozytywna historia kredytowa w BIK.

Uwaga! Wystarczą w zasadzie 2 oferty z dwóch różnych banków, aby na podstawie RRSO i całkowitego kosztu wybrać tańsze rozwiązanie.

Kredyt gotówkowy 55 tysięcy złotych

Kredyt gotówkowy 55 tysięcy złotych? W serwisie sprawdzisz nie tylko gdzie po kredyt gotówkowy w banku i po pożyczkę gotówkową na 55 tysięcy. Zapoznasz się z propozycjami kredytów gotówkowych oraz wysokością rat i kosztów odsetkowych.

Kredyt gotówkowy i pożyczka gotówkowa, to są produkty tożsame i które są oferowane przez banki. Może je wykorzystać dowolnie, co oznacza, że pieniądze można przeznaczyć i na kupno samochodu, jak i na dofinansowanie do zakupu mieszkania, ale i na generalny remont mieszkania lub domu.

Pieniądze z kredytu można wykorzystać w całości jednorazowo, ale i w częściach, w zależności od potrzeb. Nie musisz oczywiście również przedstawiać kredytodawcy rachunków i paragonów, na co przeznaczyłeś pieniądze.

Czy trudno jest wyszukać bank, który ma kredyt gotówkowy na 55 tysięcy złotych w swojej ofercie? Oczywiście, ze nie ma żadnych trudności. Co więcej, o taki kredyt można ubiegać się nawet przez internet i w aplikacji mobilnej.

Najważniejszą sprawą jest to, aby był to korzystny kredyt, czyli jak najtańszy.

Gdzie po kredyt gotówkowy 55 tys. złotych?

Kredyt na 55 tysięcy złotych to duży kredyt – prawie dwukrotnie większy od średniego kredytu gotówkowego. Tym samym okres kredytowani również będzie dłuższy, a niekiedy, aby osiągnąć satysfakcjonującą ratę, należy wybrać możliwie najdłuższy okres spłaty - 10 lat.

Koszt takiego kredytu na 55 tysięcy złotych będzie znacząco większy niż dla kredytu na mniejszą kwotę. Oprocentowanie odgrywa w tym przypadku kluczową rolę, bo zadecyduje o kosztach odsetkowych. Nie można również zapominać, że większa liczba miesięcy do spłaty oznacza więcej odsetek do zapłacenia. Poniżej zostały przedstawione wyliczenia rat i kosztów związanych z odsetkami.

W jakim banku najlepiej wziąć kredyt gotówkowy? Na początku należy sprawdzić jakie są propozycje, a dopiero później można kontaktować się z bankami i porównywać zaproponowane oferty.

Kredyt gotówkowy 55 tysięcy złotych dla każdego?

Aby wziąć kredyt gotówkowy, należy spełnić kilka określonych warunków. To głównie:

• odpowiedni wiek – minimum 18 lat, maksymalny ok. 70-75 lat,
• zdolność kredytowa – odpowiednio wysokie zarobki i stabilne źródło zatrudnienia oraz wydatki w gospodarstwie domowym,
• miejsce zamieszkania i uzyskiwane dochody – Polska.

Nie otrzymasz kredytu w banku, kiedy zdarzyły się opóźnienia w spłatach kredytów dłuższe niż 60 dni. Historia kredytowa jest sprawdzana w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Im lepszą uzyskasz całościową oceną, to możesz liczyć na korzystniejsze warunki kredytowania.

Ile wyniesie rata kredytu gotówkowego na 55 tys. zł?

Jak kształtują się raty kredytowe w przypadku kredytów na 55 tys. zł? Wyliczenia szacunkowe dla różnych okresów kredytowania można otrzymać, jeżeli skorzystamy z kalkulatora kredytowego kredytu gotówkowego. Jednak są to wyliczenia oszacowane według propozycji banków.

Przyjmując pewne określone założenia, obliczyć ratę można dokładnie:

• oprocentowanie roczne 11,79%,
• prowizja 0%,
• brak ubezpieczenia,
• koszt odsetkowy jest jedynym kosztem,
• raty równe.

Wysokość raty i kosztu odsetkowego:

5 lat: 1217,62 zł - 18 056,96 zł.

6 lat: 1 069,26 zł - 21 986,99 zł.

7 lat: 964,73 zł - 26 037,69 zł.

8 lat: 887,57 zł - 30 206,95 zł.

9 lat: 828,63 zł - 34 492,37 zł.

10 lat: 782,43 zł - 38 891,33 zł.

Jak widać powyżej, im krótszy okres kredytowania, to większa jest rata. Należy wziąć również to pod uwagę, że dłuższy okres kredytowania, to również większe koszty związane z kredytem.

Pożyczaj bezpiecznie

Przed zaciągnięciem kredytu gotówkowego na 55 tysięcy złotych warto wziąć pod uwagę następujące czynniki:

1. Obecną i przyszłą sytuację finansową. Należy dokładnie ją przeanalizować i upewnić się, że masz możliwości, aby regularnie spłacać raty kredytowe nie tylko w krótkim czasie, ale i za kilkanaście miesięcy.

2. Nie ma obowiązku, aby porównywać oferty z różnych banków. Ale warto jest to zrobić, aby znaleźć najkorzystniejszy kredyt pod względem oprocentowania i prowizji. Im mniej będziesz musiał ostatecznie oddać, tym lepiej, prawda?

3. Dopasuj odpowiednio okres kredytowania, aby uzyskać odpowiednią ratę. Warto wybrać taki okres kredytowania, który pozwoli Ci spłacić kredyt w rozsądnym czasie, ale bez nadmiernego obciążania domowego budżetu.

Kalkulator kredytowy kredyt gotówkowy

Kalkulator kredytowy kredyt gotówkowy spełnia trzy zasadnicze funkcje: pozwala zapoznać się z propozycjami banków i oferowanych kredytów i pożyczek gotówkowych, wysłanie wniosku kontaktowego do wybranego banku i oszacowanie rat kredytowych.

W zasadzie nie ma większego znaczenia, czy do wliczenia rat będziemy korzystali z kalkulatora kredytów gotówkowych na stronie wybranego banku czy na portalu finansowym. I tak otrzymane wyniki zostaną tylko oszacowane. Jest to spowodowane tym, że ostateczne warunki zaproponowane przez bank, zależą od kilku istotnych czynników, o których wspomnimy poniżej.

Skorzystać z kalkulatora kredytu gotówkowego można poniżej. Wystarczy wpisać dwa parametry szukanego kredytu: wysokość oraz okres kredytowania i otrzymasz wyniki. Następnie można wysłać formularz kontaktowy, który umożliwi pracownikowi banku skontaktowanie się z nami w sprawie kredytu gotówkowego.

Od czego zależy wysokość raty?

Proste wyjaśnienie jest takie: wysokość raty kredytowej otrzymujemy poprzez podzielenie całkowitej kwoty do oddania przez liczbę miesięcy spłaty.

Całkowita kwota do spłaty składa się z pożyczonego kapitału oraz kosztów kredytowych.

Abstrahując od warunków na jakich jest udzielany kredyt, rata będzie tym większa, im:

• większa jest kwota kredytu,
• krótszy jest czas kredytowania.

Jednak należy wziąć pod uwagę, że jeżeli wydłużymy spłatę kredytu o jeden miesiąc, to zmniejszymy wysokość raty, ale jednocześnie wzrosną koszty odsetkowe, ponieważ kapitał pozostaje dłużej do naszej dyspozycji.

Szacunkowe wyliczenia rat oraz kosztów całkowitych: kredyt gotówkowy 10 tys. zł oraz 50 tys. zł (raty równe):

Kalkulator kredytowy kredyty gotówkowe: 10 tys. zł oraz 50 tys. zł - wyliczenia rat i kosztów całkowitych

Jasno zatem wynika, że zmniejszanie raty kredytowej - w związku z oprocentowaniem nominalnym kredytu - zawsze będzie wiązał się ze wzrostem kosztu odsetkowego, a tym samym i kosztu całkowitego. Nie ma oczywiście znaczenia, czy będzie to kredyt gotówkowy, kredyt konsolidacyjny czy hipoteczny.

Kredyt konsolidacyjny niska rata – o konsolidacji kredytów i pożyczek gotówkowych w banku.

Całkowity koszt kredytu gotówkowego

W związku z tym, co zostało napisane powyżej, propozycje kredytów gotówkowych przedstawione w kalkulatorach nie przedstawiają całkowitych kosztów. Całkowity koszt jest bowiem ceną jaką musimy zapłacić kredytobiorcy za udostępnienie kapitału.

Czym jest koszt całkowity kredytu?

Są to: odsetki, opłaty (np. przygotowawcze, administracyjne, za rozpatrzenie wniosku, itp.), prowizje kredytowe, podatki, marże (jeżeli są znane kredytodawcy), koszty usług dodatkowych (np. ubezpieczenie - ubezpieczenie kredytów gotówkowych jest najczęściej fakultatywne).

W sytuacji, kiedy ich poniesienie jest konieczne do uzyskania kredytu lub do otrzymania go na oferowanych warunkach.

Koszt całkowity kredytu nie obejmuje opłat notarialnych ponoszonych przez konsumenta.

Każda obniżka jakiegokolwiek elementu kosztowego w stosunku do pierwotnie przedstawionej oferty, bez zmiany innych elementów, wpływa na zmniejszenie kosztu całkowitego.

Tani kredyt gotówkowy z kalkulatorem kredytowym

Czy zatem można znaleźć tani kredyt gotówkowy korzystając z kalkulatora kredytowego kredytów gotówkowych? Można, ale nie bezpośrednio w zaprezentowanym rankingu, ale tylko dzięki porównaniu ofert kredytowych.

Nie ma większego znaczenia z jakiego kalkulatora będziemy korzystać. Owszem, mając dostęp do większej liczby propozycji kredytowych, uzyskujemy większe prawdopodobieństwo, że wybierzemy tańszy kredyt.

Ale na podstawie samodzielnie stworzonego rankingu kredytów gotówkowych, który powstaje poprzez przeanalizowanie ofert kredytowych, łatwo wskazać bank z najlepszą propozycją. Nie jest konieczne porównanie dwudziestu banków, wystarczy… dwa, pamiętając, że: lepsza ocena kredytowa, to lepsze warunki kredytowe i większe możliwości ich negocjowania.

Kalkulator kredytowy kredytów gotówkowych powinien był traktowany wyłącznie jako źródło informacji o propozycjach kredytowych w bankach, do szybkiego kontaktu z bankiem, czy oszacowania rat. Ma pomóc w podjęciu decyzji, a nie decydować za nas!

Czy znajdziesz kredyt hipoteczny z wyszukiwarką kredytów?

Szukasz kredytu hipotecznego i nie wiesz jaki bank wybrać? To może warto skorzystać z wyszukiwarki kredytowej? Ale czy faktycznie wyszukiwarki, kalkulatory i inne porównywarki pozwalają na skuteczne wyszukanie kredytu na zakup mieszkania lub innej nieruchomości?

Na wielu portalach finansowych umieszczane są narzędzia finansowe, które mają nam pomóc w wyszukaniu kredytu hipotecznego. Mogłoby się wydawać, że nic prostszego, jak tylko wpisać wysokość kredytu, okres kredytowania i gotowe: lista banków, do których zgłaszamy się po kredyt. Ale czy to faktycznie jest dobry sposób, aby wyszukać nie tyle co tani, ale korzystny kredyt hipoteczny?

Polacy nie są bogatym społeczeństwem, dlatego tylko niewielki procent może pozwolić sobie na zakup mieszkania lub domu ze zgromadzonych oszczędności. Zdecydowana większość korzysta z zewnętrznego źródła finansowania, jakim są kredyty hipoteczne oferowane przez banki.

Ale i nie każdy może taki kredyt uzyskać.

Kto może dostać kredyt hipoteczny?

Szukając odpowiedzi na tak postawione pytanie (proszę, zwrócić uwagę, że pytanie zawiera partykułę "może"), konieczne jest przeanalizowanie kilku czynników, które bierze pod uwagę bank, dokonując analizy kredytowej klienta.

I w tym miejscu powinniśmy zaznaczyć, że żadna wyszukiwarka kredytowa, tych czynników nie uwzględnia.

Co prawda algorytmy do analizy kredytowej klienta pozostają ściśle strzeżoną tajemnicą banków, to jednak możliwe jest wskazanie kilku czynników, które banki biorą pod uwagę przy jej wyliczaniu.

Odwróćmy nieco pytanie postawione powyżej i zapytajmy: "kto nie dostanie kredytu hipotecznego"? Z pewnością będą to osoby, które:

• nie mają zdolności kredytowej lub jest ona niewystarczająca,
• mają negatywną historię kredytową w BIK,
• nie dysponują wymaganym wkładem własnym.

O ile zdolność kredytową można poprawić w relatywnie krótkim czasie, to negatywna historia kredytowa w BIK, praktycznie dyskwalifikuje klienta w procesie ubiegania się o jakikolwiek kredyt.

Przeczytaj również: Czy warto korzystać z kredytu konsolidacyjnego?

Bank nie udzieli nam żadnego finansowania, na jakikolwiek cel, jeżeli sprawdzi, że nasze dochody netto są niewystarczające, aby spłacać raty kredytowe lub mamy duże opóźnienia w regulowaniu bieżących zobowiązań.

Dodatkowo bez odpowiednio wysokich oszczędności, również nie uzyskamy kredytu. Obecnie minimalny wkład własny wynosi 20% wartości nieruchomości, którą zamierzamy kupić. W niektórych przypadkach, banki zgadzają się na na 10% wkład własny, ale od brakującej kwoty wymagają dodatkowego ubezpieczenia (tzw. ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego), a to oczywiście zwiększa całkowity koszt kredytu.

Kalkulator kredytowo-mieszkaniowy

Przyjmijmy, że mamy zgromadzone oszczędności na wkład własny i chcemy sprawdzić naszą zdolność kredytową. Co najczęściej robimy w takiej sytuacji? Sięgamy po kalkulator zdolności kredytowej, aby dokonać wstępnej weryfikacji.

Większość takich kalkulatorów bierze pod uwagę następujące kryteria:

• dochód netto,
• zobowiązania (kredytowe oraz wydatki na gospodarstwo domowe),
• liczba osób w gospodarstwie domowym,
• wielkości kredytu,
• okres spłaty zobowiązania.

Kalkulator wylicza wstępną ocenę zdolności kredytowej i przedstawia propozycje kredytowe dostępne w bankach wraz z wyliczeniem rat kredytowych. I już mamy gotową listę rankingową banków, prawda? Tak mogłoby się wydawać, ale w rzeczywistości jest nieco inaczej...

Kalkulatory kredytowe nie są rankingami kredytów

Co powinniśmy wiedzieć, zanim wybierzemy bank, z którym skontaktujemy się w sprawie kredytu hipotecznego?

Po pierwsze: żaden kalkulator czy wyszukiwarka kredytowa, nie prezentuje rankingu kredytowego. Nie jest to możliwe z dwóch zasadniczych powodów: kalkulatory nie uwzględniają zdolności kredytowej i wiarygodności kredytowej klienta. Nie mając dostępu do tych danych, nie można stworzyć obiektywnej analizy ofertowej. Tym samym prezentowane kredyty hipoteczne nie są ofertami, ale jedynie OGÓLNYMI PROPOZYCJAMI kredytowymi. Każda bowiem oferta kredytowa jest indywidualna i musi brać pod uwagę specyficzną sytuację finansową konsumenta. Nie mając tych danych nie stworzymy rankingu kredytowego.

Po drugie: wyliczenia rat, które zostają zaprezentowane w wyszukiwarkach mają charakter orientacyjny i przeważnie opierają się na wyliczeniach RRSO z przykładów reprezentatywnych.

W tym momencie, niektórzy mogą złapać się za głowę i zapytać: "czy w takim razie, kalkulatory hipoteczne są bezużyteczne"? Nie. Można z nich korzystać, aby zorientować się w propozycjach banków, umożliwiają jednocześnie szybki kontakt z wybranymi podmiotami i pomagają OSZACOWAĆ raty kredytowe.

Najlepszy sposób na kredyt - kontakt ze specjalistą

Z dużym prawdopodobieństwem, najlepszym sposobem na wybór kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości, będzie kontakt ze specjalistą. Na rynku jest kilku pośredników finansowych, specjalizujących się w pośrednictwie kredytowym. Z takiej pomocy warto jest skorzystać w sytuacji kiedy:

• nie masz odpowiedniej wiedzy finansowej dotyczącej kredytów hipotecznych,
• chciałbyś dowiedzieć się, jaką masz zdolność i wiarygodność kredytową,
• chcesz porównać kredyty mieszkaniowe, aby wybrać najkorzystniejszy.

Dodatkowo pośrednik pomoże nam wypełnić wniosek kredytowy czy zwróci uwagę na dokumenty, które musimy przygotować.

Na spotkanie z pośrednikami finansowymi można umówić się praktycznie w każdym mieście (niektórzy nawet dojeżdżają do klienta), w dowolnie wybranym terminie i jest ono oczywiście darmowe.

Pamiętajmy! Kredyt hipoteczny zaciągany jest na bardzo wysokie kwoty i na długi czas. Musi to być przemyślana decyzja, która nie tylko uwzględnia obecną sytuacją finansową, ale i możliwe, przyszłe okoliczności, które mogą wydarzyć się w naszym życiu.