Kredyty konsolidacyjne bez zdolności kredytowej

Dla niektórych osób ważnym pytaniem jest: czy można wziąć kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej? Jak do tej kwestii podchodzą banki oraz firmy pożyczkowe?

W obu przypadkach, kredyt konsolidacyjny bez zdolności kredytowej, nie jest możliwy. Nawet wówczas, kiedy nie miałeś problemu ze spłatą swoich aktualnych zobowiązań.

Czym innym jest zdolność kredytowa, a czym innym wiarygodność kredytowa w BIK.

Zdolność kredytowa przy finansowaniu zewnętrznym jest wymagana przez prawo. Niezależnie od tego czy twoje dochody spadły czy wzrosły wydatki, brak możliwości uregulowania nowej raty, wyklucza możliwości uzyskania kredytu.

Pamiętaj, że w firmie pożyczkowej nie otrzymasz kredytu konsolidacyjnego, ale tylko pożyczkę gotówkową.

Dodatkowo dla banku ważne jest czy jesteś wiarygodnym kredytobiorcą, a to oznacza sprawdzenie historii kredytowej w BIK. Opóźnienia w płatności rat z dużym prawdopodobieństwem uniemożliwią wzięcie kredytu.

Kredyt konsolidacyjny pozwala połączyć wybrane kredyty i pożyczki w jeden kredyt, a dzięki wydłużeniu czasu spłaty, zmniejszyć nową ratę.

Co prawda musisz zapłacić koszty kredytu, tak jak przy każdym innym kredycie, ale łatwiej będzie tobie spłacać nową, mniejszą ratę.

Brak pozytywnej historii kredytowej w BIK często skłania do skorzystania z pożyczki niebankowej, w jednej z wielu firm pożyczkowych. Nie jest to jednak najlepsze rozwiązanie, ze względu na koszt samej pożyczki. Podobnie, jak i spłata innych zobowiązań czy rat kredytowych korzystając z takiej pożyczki.

Jeżeli jesteś osobą zadłużoną i masz kłopoty w spłacie pożyczki czy kredytu, a jednocześnie nie możesz się ubiegać o kredyt konsolidacyjny w banku, to zamiast brać pożyczkę gotówkową w parabanku, należy skontaktować się z wierzycielami i renegocjować warunki spłaty, aby obniżyć ratę zobowiązania.

Krótkoterminowa pożyczka w firmie pożyczkowej. Minimum formalności

Krótkoterminowe pożyczki niebankowe, tzw. chwilówki, to umowy pożyczkowe zawarte pomiędzy firmą pożyczkową i pożyczkobiorcą.

Nie jest to zatem umowa kredytowa, z jaką mamy do czynienia w przypadku banku. Ważną kwestią jest to, że środki z takiej pożyczki można przeznaczyć na cel dowolny, a wnioskowanie o pożyczkę i procedowanie jest bardzo szybkie.

Niekiedy wystarczy dowód osobisty, potwierdzenie tożsamości, zaświadczenie o dochodach, konto bankowe i telefon komórkowy.

Krótkoterminowe pożyczki są to pożyczki, które udzielane są na kilka, kilkanaście lub kilkadziesiąt dni – nie przekraczają one jednak 61 dni. Drugi ważny element tej pożyczki jest to, że niektóre z firm pożyczkowych zaproponują taką pożyczkę za darmo. Pod warunkiem, że jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej i spłacisz ją w terminie.

Kwoty pożyczki gotówkowej nie są wysokie, chociaż spotkasz się z działaniami marketingowymi w stylu: „pierwsza pożyczka do 3000 zł za darmo”. Niewiele osób taką kwotę otrzyma. Poza tym niezależnie ile pożyczysz, to będziesz musiał taką kwotę oddać za 15, 30 lub 60 dni.

Dla niektórych konsumentów wzięcie kredytu lub pożyczki bankowej nie wchodzi w grę – z powodu niewystarczającej zdolności kredytowej lub wiarygodności w BIK. Powody braku zdolności kredytowej mogą być różne: za mało zarabiają, nie mają stałego i udokumentowanego źródła dochodu. Żaden z banków w takiej sytuacji nie udzieli im kredytu.

Pamiętajmy jednak o tym, że firma pożyczkowa może udzielić finansowania. Jednak, kiedy ty dobrze wiesz, że nie będziesz miał możliwości spłacenia zobowiązania w wyznaczonym terminie, to pomimo że wzięcie pożyczki niebankowej jest wygodnym rozwiązaniem, to nie jest to mądre i bezpieczne.

Finansowanie wydatków konsumenckich z pożyczek i kredytów wiąże się najczęściej z tym, że należy oddać więcej niż się pożycza. Pożyczki w promocji i za darmo – całkowity koszt pożyczki = 0 zł, RRSO = 0% - są mimo wszystko rzadkością. Zanim podejmiesz decyzję o skorzystaniu z środków z pożyczki niebankowej, dwa razy się zastanów i podejmij racjonalną, a nie emocjonalną decyzję.

Czy dostanę kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?

Od razu można odpowiedzieć na to pytanie: NIE.

Bez znaczenia czy będziemy składać wniosek o kredyt gotówkowy w banku czy o pożyczkę gotówkową w firmie pożyczkowej, to i tak zgodnie z prawem, konieczne jest zbadanie zdolności kredytowej.

Na zdolność kredytową wpływają dwa zasadnicze czynniki: dochody i wydatki (wydatki w gospodarstwie domowym i zobowiązania kredytowe). Oczywiście tych czynników jest znacznie więcej, ale mają one mniejszą wagę w wyliczaniu zdolności kredytowej.

Brak zdolności kredytowej wyklucza możliwość uzyskania kredytu lub pożyczki. Należy wziąć pod uwagę, że każdy z banków stosuje podobną metodologię jej wyliczania, ale algorytmy są już różne. A to oznacza, że zdolność kredytowa w poszczególnych bankach, będzie miała inne wyliczania.

Do pełnej oceny kredytowej brany jest również raport z BIK, czyli informacja o historii kredytowej. I to dotyczy w szczególności banków. Zawsze sprawdzi jak radziliśmy sobie ze spłatą zobowiązań, i jak radzimy sobie obecnie.

Nie ma zatem czegoś takiego jak: „kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej” czy „kredyt gotówkowy bez BIK”.

Natomiast w firmach pożyczkowych jest możliwa pożyczka gotówkowa bez BIK. Jest to bowiem podmiot, który nie podlega prawu bankowemu i nie udziela pożyczek z pieniędzy ze zgromadzonych lokat, ale z własnego kapitału.

Konsolidacja kredytów, ulga dla domowego budżetu

Tak, w pewnym stopniu konsolidacja kredytów może pomóc domowemu budżetowi. Jeżeli masz problemy z płaceniem rat - ale to jest ważne! Nie ma poślizgu i opóźnień w ich regulowaniu – to możesz skontaktować się z bankiem, aby skonsolidował Twoje zobowiązania.

Korzystając z możliwości konsolidacji kredytów oraz z kredytu konsolidacyjnego możliwe jest poprawienie sytuacji finansowej.

Jak to jest możliwe? Przede wszystkim bank zauważa, że klient ma pewien problem z regulowaniem zadłużenia i chce coś z tym zrobić. A to, że nie odkłada tego na przyszłość, kiedy już nic nie będzie można zrobić, jest bardzo istotne.

Co da skonsolidowanie kredytów? Połączenie kredytów w jeden i zmniejszenie nowej raty. To bardzo dużo, jeżeli budżet domowy „był na styk” i groziło, że w razie nieoczekiwanych wydatków powstanie dziura budżetowa.

Mniejsza rata kredytowa, to oczywiście dłuższy czas kredytowania. Jednocześnie, co jest bardzo ważne, zwiększa się… zadłużenie. Jak to możliwe? Tak jak w przypadku każdego kredytu, bank nalicza koszty: odsetki, prowizje i inne opłaty. Nie muszą one wystąpić wszystkie razem, ale na pewno będą to odsetki.

Im dłużej jest spłacany kredyt, tym większy będzie koszt odsetkowy. Ale taki jest koszt zmniejsza raty, a tym samym zmniejszenia wydatków związanych z obsługą zadłużenia.

Jednocześnie ważne jest, aby po przeprowadzonej konsolidacji zacząć naprawiać budżet, np. redukując niektóre z wydatków (tych możliwych), zwiększyć dochody i nie zwiększać zadłużenia, poprzez zaciąganie nowych zobowiązań (nie tylko tych bankowych).

Szybki kredyt gotówkowy czy tani kredyt. Co jest lepsze?

Kredyty gotówkowe są oferowane przez banki, natomiast pożyczki gotówkowe znajdziemy również w ofercie firm pożyczkowych.

Nie tylko wybór produktów jest szeroki, ale i kanały dystrybucji: przez internet i stacjonarnie.

Nie ma większego znaczenia, czy pożyczamy online czy tradycyjnie. Najważniejsze jest gdzie pożyczamy i za ile.

Wygodniejszą formą jest oczywiście złożenie wniosku przez internet, zamiast wizyta w placówce bankowej. Wygodniej jest również otrzymać bezpośredni przelew na rachunek bankowy. Dla wielu kredytobiorców i pożyczkobiorców najważniejsze jest, aby środki finansowe dostępne były jak najszybciej.

Ale szybko nie oznacza wcale tanio. Przykładem są szybkie pożyczki gotówkowe w firmach pożyczkowych i to bez względu czy są to tzw. chwilówki czy na raty.

Zapoznaj się z propozycjami kredytów gotówkowych, a następnie porównaj oferty

Czas oczekiwania na wypłatę środków z kredytu gotówkowego nie powinien być sprawą, aż tak istotną, jak cena, którą za taki kredyt zapłacimy.

To czy kredyt gotówkowy otrzymamy w kilka godzin po pierwszym kontakcie z bankiem czy 48 godzin później, nie powinno mieć, aż tak dużego znaczenia.

Ważny jest koszt całkowity kredytu, czyli to, ile zapłacimy za pożyczenie pieniędzy. Im będzie on mniejszy, tym lepiej. Nie musisz porównywać kilkunastu ofert kredytowych, aby znaleźć korzystny kredyt gotówkowy. Już spośród dwóch ofert przygotowanych przez bank, z łatwością wskażesz, która z nich jest korzystniejsza.

Czy konsolidacja kredytu pozwala uciec ze spirali zadłużenia?

Bardzo często osoby, które decydują się na skonsolidowanie kredytów i pożyczek, zadają sobie pytanie, jaki jest sens brać kolejny kredyt? Ale konsolidacja kredytów może być kołem ratunkowym!

W przypadku jednak kredytu konsolidacyjnego sytuacja jest nieco inna. Nie jest to bowiem kredyt przeznaczony na konsumpcję. Nie kupisz z uzyskanych środków nowego telewizora, ani nie sfinansujesz wakacyjnego wyjazdu. Wszystko co możesz zrobić, to spłacić stare kredyty i pożyczki i zmniejszyć liczbę posiadanych zobowiązań.

Gwoli ścisłości, to bank spłaca wierzycieli, a Tobie pozostaje nowe zobowiązanie.

Oczywiście kredyt konsolidacyjny nie jest panaceum na kłopoty finansowe. Nie rozwiązuje przyczyn, które stoją za przekredytowaniem. Z tym musimy poradzić sobie we własnym zakresie.

Skonsolidowanie kredytów i mniejsza rata kredytowa, to przede wszystkim lepsza sytuacja finansowa w domowym budżecie – mniejsza jest strona wydatkowa. Należy pamiętać jednocześnie, że im dłuższy jest czas kredytowania, tym mniejsza rata. Ale równocześnie rośnie koszt odsetkowy w kredycie i tym samym wysokość całkowitego (nowego) zadłużenia.

Po kilku lub kilkunastu miesiącach sytuacja zadłużeniowa wróci do czasów przed konsolidacją, ale jeżeli będziemy wciąż się zadłużać, to nic się nie zmieni i kłopoty finansowe będą się pogłębiać.

Pamiętajmy, że warto również przeanalizować sytuację finansową domowego budżetu, jeżeli jest to możliwe, to zmniejszyć wydatki i nawet wówczas, kiedy zdolność kredytowa pozwoli na uzyskanie środków, to lepiej nie korzystać (jeżeli pierwszym celem konsolidacji jest poprawa sytuacji finansowej w budżecie domowym).

Kredyt gotówkowy, a zdolność kredytowa

Bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej nie ma możliwości uzyskania kredytu gotówkowego. Jest to fakt niezaprzeczalny. Dotyczy to zresztą każdego innego kredytu lub pożyczki (w tym również oczywiście pożyczek niebankowych).

Tylko odpowiednia zdolność kredytowa umożliwia uzyskanie środków finansowych.

Zanim wystąpisz o kredyt i złożysz wniosek o kredyt gotówkowy, to jednak warto zadbać o ten czynnik.

Co wpływa na jej wysokość? Przede wszystkim są to dochody i wydatki. Wysokość rozporządzalnego budżetu, pozwala stwierdzić, czy rata kredytowa w określonej wysokości, pozwala regulować nowe zobowiązanie zgodnie z przyjętym harmonogramem.

Należy zwrócić uwagę, że im dłuższy jest czas spłaty zobowiązania, tym mniejsza będzie rata, a tym samym większa zdolność kredytowa i większy kredyt do uzyskania. Ale z drugiej strony, im dłuższy będzie czas kredytowania, tym większy będzie koszt całkowity kredytu.

Pamiętaj! Zobowiązanie w każdym momencie można spłacić wcześniej lub nadpłacać raty. To wszystko pozwoli szybciej (i w miarę możliwości) pozbyć się zadłużenia.

Osobną kwestią jest wiarygodność kredytowa, która nie wpływa bezpośrednio na zdolność kredytową, ale ma również duży wpływ na ostateczną decyzję kredytową. W przypadku niewystarczającej zdolności kredytowej w banku, można zdecydować się na droższą pożyczkę niebankową: Pożyczka przez internet w instytucji pozabankowej.

Zdolność kredytowa i wiarygodność kredytowa. 2 kluczowe elementy

O tym czy kredyt otrzymasz, decyduje ocena scoringowa jaką otrzymasz w banku. To analiza Twojej zdolności kredytowej i historii kredytowej w BIK. Oceniając czy stać Ciebie na spłatę rat, bank z pewnością weźmie pod uwagę uzyskiwane dochody oraz wszystkie typowe wydatki.

---

Czy wiesz, że kredyty i pożyczki gotówkowe bankowe można połączyć, czyli skonsolidować w jeden kredyt? Zmniejszyć ratę i np. dobrać gotówkę? Kredyt konsolidacyjny 150 tysięcy złotych na 10 lat. wyliczenia rat i kosztów - przegląd propozycji konsolidacyjnych od 1000 zł do 250 tys. zł.

---

Pamiętaj, aby podać wszystko zgodnie z prawdą! Analizując wydatki, bank uwzględnia kwoty odpowiadające ich rzeczywistemu poziomowi, w szczególności biorąc pod uwagę liczbę osób pozostających na jego utrzymaniu, status mieszkaniowy i miejsce zamieszkania. Wydatki są weryfikowane na podstawie danych dotyczących kosztów utrzymania i wydatków gospodarstw domowych.

Jeżeli masz już kilka kredytów i pożyczek bankowych, ale pojawiły się trudności z regulowaniem rat (ale spłacasz je terminowo!), to zastanów się nad skonsolidowaniem ich w jeden kredyt. Konsolidacja kredytów pozwoli Tobie na odzyskanie płynności finansowej, dzięki zmniejszeniu wysokości raty poprzez wydłużenie czasu spłaty.